Всё о картах рассрочки в России

Карта рассрочки Свобода: как оформить и что для этого нужно?

106 106 14.06.2022

Перед тем, как оформить карту Свобода, которую выпускает банк Хоум Кредит, необходимо ознакомиться со способами подачи заявки, но главное – условиями и требованиями к клиенту. Кредитно-финансовая установка сотрудничает более чем с 60 тыс. компаний, которые являются прямыми партнёрами.

Что такое карта рассрочки Свобода?

Карта Свобода является кредитным продуктом для приобретения товаров в рассрочку. Выпускается в виде "пластика" в формате Visa. Время создания продукта – 2017 год. Распространяется рассрочка на любые товары – от продовольственных товаров в супермаркетах до крупной бытовой техники и ювелирных изделий.

В отличие от потребительских кредитов Свобода не предполагает комиссионные сборы и переплаты, поэтому считается выгодным предложением.

Home Credit Bank предлагает 2 варианта лимита на одной карте рассрочки Свобода:

  • Партнёрский. Можно покупать товар в магазинах-партнёрах, предназначается для дорогостоящей продукции – золото, крупная бытовая техника и подобное. В этом случае льготный период составляет ровно 1 год.
  • Непартнёрский. Необязательно делать покупки в магазинах, с которыми банк заключил официальное соглашение. Товар недорогой (одежда, обувь, продукты, косметика и т. д.), поэтому беспроцентный срок – 51 день.
Особенность карты Свобода – невозможно обналичивать кредитный лимит, так как он предназначен исключительно для расчёта в магазинах за товар. Но и в этом случае клиенты хитрят, что является вполне законным – договариваются с родственниками, которые покупают товар, оплачивают, а взамен получают наличку.

Условия получения карты Свобода

В основе карты рассрочки Свобода лежит разделение общей стоимости товара на несколько равных частей – в зависимости от льготного периода (если 51 день, то на 2 части, если 12 месяцев, то на 12 частей). При этом никакие комиссионные сборы не предусмотрены.

Прозрачность и простота расчётов отображается в примере:

  • вы купили холодильник за 50000 руб.;
  • оформили рассрочку на 5 месяцев;
  • его сразу же доставили вам домой;
  • ежемесячно вносите по 10000 руб. на свою карту, а не в магазин, не переплатив ни копейки.

Другие основные условия Свободы:

  • обслуживание – 0 руб.;
  • перевыпуск карты в случае, если виноват держатель (потерял, испортил и т. д.) – 200 руб.;
  • смс-оповещение – 99 руб. в месяц, но в случае, если вы пользуетесь картой;
  • лимит по займу – минимум 10000 руб., максимум 300000 руб.

Дополнительно Хоум Кредит предлагает новую программу под названием Свобода+. Её особенности:

  • использование карты – платно, составляет 00 руб. минимум или 0,99% от потраченной на покупки суммы, но не может превышать 499 руб.;
  • существует возможность пропустить 1 платёж в полугодие (опция доступна исключительно добросовестным заёмщикам и только после внесения 3-4 обязательных платежей);
  • если произошло стихийное бедствие, пожар или клиент был госпитализирован в стационар на 6 и более месяцев, а также в случае его смерти и инвалидности банк предоставляет услугу по отказу от взыскания;
  • в любое время ответственный плательщик может продлить срок рассрочки, но за определённую плату – 10% от стоимости товара – на 10 периодов, 6% – на 6.

Какие документы понадобятся?

Для оформления карты рассрочки Свобода необходим минимум документов. А именно:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС.
Если запрашиваемый лимит кредита высокий, дополнительно придётся предоставить справку из Налоговой инспекции.

Требования к заявителю

Потенциальный держатель карты должен соответствовать ряду стандартов. Они следующие:

  • возрастная категория – начиная с 18 лет, заканчивая 64 годами;
  • гражданство России с действующей пропиской/регистрацией;
  • наличие мобильного телефона;
  • стабильность дохода;
  • продолжительность работы на одном и том же месте – 3 месяца минимум.

Как и где подать заявку?

Для оформления карты Свобода банк Хоум Кредит предоставляет два основных способа, которые обладают своими преимуществами и недостатками. Существует 2 главных варианта (онлайн и в отделении банка) и 1 дополнительный (звонок на горячую линию), но последний считается нерентабельным, так как невозможно предоставить все документы.

Онлайн-заявка

Самый оптимальный на сегодняшний день вариант для занятых людей – не нужно тратить время на поездку к представителю банка и стоять в очереди. Но есть и минус – вам придётся самостоятельно вводить все данные и прикреплять файлы с документами, предварительно сделав скриншот.

Последовательность действий пошагово:

  1. Зайдите на официальный сайт Home Credit Bank (https://www.homecredit.ru/), войдите в личный кабинет и в разделе с картами выберите Свободу, после чего нажмите на иконку для оформления.
  2. Когда вам откроется раздел с бланком для заполнения личных данных, введите их. Что требуется – фамилия, имя, отчество, дата рождения, сведения из паспорта (серия, номер, прописка), уровень дохода в месяц, контакты (обязательно номер мобильного и адрес "электронки"). Нажмите на кнопку "Далее".
  3. Установите лимит и отправьте заявку, дождитесь результата, на что уйдёт около 2-5 минут. При одобрении с вами свяжется оператор Хоум Кредит банка, который согласует с вами место и время получения карты на руки.

Забрать кредитный продукт можно как в отделении, так и через курьерскую службу, но во всех случаях нужно подтвердить личность посредством фото, предоставления паспорта, а затем подписать договор.

Личное посещение отделения

Способ немного устаревший, так как есть необходимость в простаивании в живой очереди, но зато вам не придётся самому ничего делать – за вас оформлением займётся менеджер.

Как это сделать правильно и быстро:

  1. Заранее запишитесь на приём.
  2. Посетите офис банка Home Credit, подойдите к менеджеру.
  3. Предоставьте необходимые документы. Оператор вас сфотографирует и обсудит все детали по лимиту, платёжеспособности и т. д. Обязательно расскажет все нюансы сделки.
  4. Подпишите договор, составленный менеджером.
  5. Получите карту мгновенно, так как она неименного типа.

Что делать после получения карты?

Недостаточно просто получить карту рассрочки Свобода на руки, необходимо проделать несколько несложных, но важных действий.

Как активировать карту?

Так как карта выпускается в заблокированном виде, её требуется активировать. Сделать это можно тремя способами:

  • через официальный сайт;
  • посредством мобильного приложения в разделе “Мой кредит”;
  • по горячей линии банка.

Если вы это делаете в режиме онлайн, то достаточно нажать на пункт для активации карты и ввести её номер (16 цифр). Дальше от вас потребуется следующее:

  • указать данные из паспорта;
  • получить капчу и ответить на неё;
  • ввести секретное слово (то, которые вы указали при подписании договора);
  • придумать и вписать дважды пин-код;
  • получить смс с подтверждающим одноразовым паролем;
  • начать пользоваться буквально через минуту.

Узнать баланс

Самое интересное – посмотреть кредитный лимит, так как не всегда банк назначает его в том объёме, в каком вы запрашивали. Если вы изначально подключили опцию смс-оповещения, то никаких действий предпринимать не нужно – о балансе вы получите уведомление на телефон сразу после активации кредитного продукта.

В других случаях выберите один из вариантов:

  • сделайте звонок на номер телефона, который указан на конверте с картой;
  • посетите отделение банка;
  • вставьте карту в банкомат;
  • зайдите в личный кабинет.

Начать пользоваться

Теперь можно свободно посещать магазины и совершать покупки. Список партнёров есть на официальном сайте, его же вы можете посмотреть и в мобильном приложении. Обязательно соблюдайте основные правила, которые заключаются в своевременном погашении задолженности за покупку в рассрочку.

Пополнить счёт можно разными способами:

  • с карты на карту в режиме онлайн;
  • в терминале самообслуживания или банкомате;
  • непосредственно в отделении банка Хоум кредит или другого кредитно-финансового учреждения.

Какие штрафы предусмотрены за просрочку?

Это важный момент, на который нужно обратить особое внимание. Если вы допускаете просрочку, это чревато неприятными последствиями, впрочем, как и в случае с любым кредитованием во всех банковских и кредитных структурах.

Какое наказание предусмотрено в банке Home Credit:

  • за каждый просроченный месяц взимается штраф в пределах 590 руб.;
  • в дальнейшем начисляется пеня в размере 17,9-34,8%, что является очень существенной суммой – например, если ваша задолженность составляет 50000 руб., то с вас будет снято 8950 руб. в год, плюс ежемесячно по 590 руб. (7080 руб. за 12 месяцев), итого – 16030 руб., и это при минимальной ставке по штрафным санкциям;
  • обязательно блокируется счёт, чтобы у должника не было возможности вновь купить товар в рассрочку (а снять наличными и так не получилось бы);
  • отправляются данные о просрочке в бюро кредитных историй, поэтому оформить новую карту рассрочки или кредит где-либо становится невозможно;
  • конечный итог – подача искового заявления банком в судебную инстанцию.

Популярные вопросы

Блиц-ответы на самые часто задающиеся вопросы:

  • Как повысить лимит? Самостоятельно это сделать невозможно, так как банк устанавливает кредитный лимит на основании вашего месячного дохода. Но каждое полугодие сотрудники Хоум Банка обновляют информацию о клиентах и пересматривают лимиты.
    Поэтому, чтобы получить шанс на его увеличение, необходимо найти дополнительный заработок или устроиться на новую, более высокооплачиваемую работу, а потом внести эти изменения в раздел с личной информацией в мобильном приложении.
  • Как закрыть карту? Это нужно делать только по заявке и исключительно в отделении банка (допустимо у представителя, который находится в магазине-партнёре). Чтобы аннулировать карту, обязательно погасите все задолженности, а если предусмотрена плата за смс-уведомления, но учтите и эту сумму.
  • Могут ли предоставить льготный период меньше 12 месяцев без моего желания? Да, потому что льготный период устанавливается конкретным магазином или торговой сетью. Чаще всего они предлагают срок рассрочки до полугода, хотя банк готовить рассмотреть и год.
    Именно поэтому Хоум Кредит и разработал программу Свобода+, чтобы клиенты могли свободно ею воспользоваться (в этом случае магазин не сможет противостоять).
  • Можно ли расплачиваться за покупки картой не на территории России? Да, такая возможность существует, но только в компаниях-партнёрах.

Чтобы оформление карты рассрочки Свобода было максимально успешным, обязательно предоставляйте банку правдивую информацию, особенно что касается доходов, так как в любом случае сведения тщательно проверяются. Бессмысленно обращаться за кредитом, если у вас испорченная кредитная история. Учитывайте этот факт.

Наш портал рекомендует

Оформить Подробнее

Написать

Наш портал рекомендует

Оформить Подробнее

Читайте также

Все статьи →

Лучшие предложения по картам рассрочки

Тинькофф Банк

MasterCard World

Кредитный лимит до 700000 ₽

Ставка от 12%

Период рассрочки до 12 месяцев

Кэшбэк до 30% по спец предложениям банка

Льготный период до 120 дней

Решение моментально

Годовое обслуживание 590

Снятие наличных 2,9% + 290 руб

111 заявок за 30 дней

Ставка от 29%

Период рассрочки до 12 месяцев

Кэшбэк до 7%

Льготный период до 55 дней

Решение 1 день

Годовое обслуживание бесплатно

Снятие наличных 4,9% (минимум 399 руб)

111 заявок за 30 дней

Совкомбанк

Mir Classic

Кредитный лимит до 350000 ₽

Ставка 0%

Период рассрочки до 36 месяцев

Кэшбэк до 10%

Льготный период до 1095 дней

Решение 2 дня

Годовое обслуживание бесплатно

Снятие наличных 2,9% + 290 руб

111 заявок за 30 дней

Все карты рассрочки →