Что такое карта рассрочки Тинькофф? Особенности услуги

Банк Тинькофф расширил спектр возможностей для клиентов предоставлением рассрочки за покупки. Но сделал это не обычным способом выпуска новой карты, а подключил функцию к уже существующим кредитным продуктам (Тинькофф Платинум и др.) и дебетовкам. Воспользоваться услугой может любой держатель, если проведёт ряд манипуляций для активации опции.

Карта рассрочки Тинькофф — что это такое?

Отдельной карты рассрочки в Тинькофф банке не существует. Классическая кредитная или дебетовая карта от банка может взять на себя такие функции. Для этого достаточно оплатить покупку пластиком минимум на 1000 рублей.

Особенности рассрочки в Тинькофф:

• покупка, доступная для оформления в рассрочку, должна быть отмечена синим значком в мобильном приложении либо о ней должна быть информация в рубрике "Бонусы", "Сервисы" от магазинов и других партнёров банка;
• оплата осуществляется за счёт лимита кредитки или овердрафта по дебетовой карте;
• опцию нужно активировать в мобильном приложении/онлайн-банке (по-другому она не будет доступна).

Главная особенность рассрочки в том, что оформить её можно далеко не на все покупки. Это скорее бонус / подарок от финансовой организации или его партнёров.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Рассрочка подразумевает оплату товара равными ежемесячными платежами без процентов за ограниченный отрезок времени. С кредиткой всё иначе.

Основные отличия рассрочки от кредитной карты:

• более короткий срок выплаты долга — 2-12 месяцев, в то время как оплату по кредитке формально можно возвращать в течение всего срока её действия (до 4 лет);
• нет процентов (по кредитке по истечении льготного периода платят до 12-29,9 % годовых);
• не нужно быстро выплачивать весь долг в грейс-период, чтобы не отдавать проценты;
• в каждом магазине-партнёре свои сроки рассрочки, по кредитке же таких ограничений нет.

Кредитка — карта более расширенного спектра использования. Пластиком можно расплачиваться во всех торговых точках (не только партнёрах банка) и без всякой активации. Также легко обналичивать деньги или переводить их на другой счёт.

А возможность рассрочки нужно отслеживать, саму услугу активировать. Она предназначена только для шопинга.

В чём преимущество рассрочки по картам Тинькофф?

Карты рассрочки предлагают многие банки. Но Тинькофф фактически объединил обычные банковские карты с услугой оплаты долга частями и без процентов.

Плюсы:

• большой кредитный лимит (до 700 тысяч рублей);
• не нужно оформлять дополнительные карты;
• разрешено подключать опцию много раз на разные товары (в пределах лимита);
• услугой можно вообще не пользоваться — решение за клиентом.

Минусы:

• за оформление рассрочки придётся платить комиссию;
• предложения по рассрочкам становятся доступными примерно через неделю после оформления карты Тинькофф;
• рассрочку придётся отменять в случае возврата товара магазину;
• сумма долга всё равно будет числиться за кредиткой (отдельной карты рассрочки нет).

Карта Тинькофф работает "в разные стороны". Если клиент не успевает расплатиться за товар в льготный период, штраф не начисляется. Просто услуга рассрочки переключается на кредитный тариф и начинают "капать" проценты.

Рассрочка подключается отдельно и даёт возможность оплачивать товар / услугу до 12 месяцев без процентов. Для этого не нужно обращаться в банк или магазин с просьбой активировать опцию.

Достаточно активировать услугу в смартфоне одним кликом. Таким образом, по картам Тинькофф, в том числе Платинум, предоставляются более широкие возможности, если сравнивать с продуктами других банков.

Условия получения рассрочки

Рассрочка бывает платной и бесплатной. В первом случае нужно платить комиссию банку за подключение опции. Во втором — некоторые магазины-партнёры готовы предоставить услугу без оплаты.

Условия оформления рассрочки:

• нужно уже иметь карту Тинькофф Платинум (или другой пластиковый продукт банка Тинькофф);
• банк должен уже оформить требуемый для покупки кредитный лимит;
• подключение мобильного приложения или онлайн-банкинга;
• покупку нужно совершить в расчётный период в 28-31 день с момента даты выпуска карты или не позже недели после её истечения.

Работает это следующим образом:

1. Выберите товар в магазине.
2. Узнайте является ли он партнёром банка и предоставляет ли он рассрочку. Для этого зайдите в мобильное приложение банка и проверьте раздел "Все варианты".
3. Если услуга предоставляется, активируйте её. Далее оплачиваете платежи на вышеуказанных условиях.
4. Если магазин — не партнёр банка, товар можно оплатить кредитной картой.

При оплате кредиткой также есть беспроцентный период в течение 55 дней (почти 2 месяца). Но, после того как он закончится, будьте готовы платить не только минимальный платёж, но и начисленные банком проценты.

Как покупать и оплачивать товары и услуги в рассрочку?

Процедура оплаты товара или услуга в рассрочку по кредитке и дебетовой карте практически идентична. Необходимо для начала убедиться, что кредитор/магазин-партнёр работает в данном направлении.

Если это так, нужно выбрать её при оплате товара безналичным способом и указать период рассрочки (его устанавливает сам клиент, но в пределах лимита). Далее активируйте опцию и проводите транзакцию.

По кредитной карте

Если есть Тинькофф Платинум, то получить рассрочку можно за пару кликов. Для этого желательно иметь доступ к своему мобильному приложению.

Для покупки в рассрочку:

1. Зайдите в личный кабинет мобильного приложения и проверьте предоставляет ли выбранный магазин рассрочку (в разделе "Все рассрочки").
2. Оплатите товар деньгами с кредитки на сайте магазина или в самом магазине оффлайн. 
3. В списке уже сделанных операций в мобильном приложении пройдите в раздел "Все варианты" и выберите срок рассрочки.
4. Подтвердите решение нажатием на кнопку.

Этот способ подходит для онлайн и обычного шопинга на сумму более 1000 рублей.

В видеоролике дан пошаговый алгоритм действий по оплате покупки отдельными долями:

https://youtu.be/utbEzAx8xHM

По дебетовой карте

По дебетовой карте Тинькофф Блэк порядок оплаты тот же, но есть нюансы. У клиента обязательно должна быть кредитка Тинькофф Платинум.

В списке операций по карте нужно найти покупки с синим символом круга. В этом случае возможно внесение денег за товар равными долями и без процентов. Рядом с символом всегда указывается количество покупок и размер платежа.

Для оформления рассрочки:

1. Убедитесь, что магазин сотрудничает с Тинькофф и предоставляет рассрочку.
2. Оплатите выбранный товар дебетовой картой (своими средствами).
3. Дождитесь, когда Тинькофф вернёт сумму кэшбэка, если он положен.
4. Активируйте рассрочку в мобильном приложении простым нажатием на кнопку.
5. Банк возвращает на счёт дебетовой карты не только кэшбэк, но и стоимость уже оплаченного товара, но при этом списывает эту же сумму с кредитки Тинькофф Платинум.

Далее клиент гасит ежемесячные платежи по кредитной карте, в которые включена и оплата рассрочки. Это всего лишь один из способов оплаты товаров в магазине или иной услуги.

Далеко не самый удобный из-за необходимости тратить свои средства. Гораздо проще сразу воспользоваться кредитной картой. Выгода есть только из-за наличия кэшбэка, который помогает уменьшить стоимость покупки.

Активация услуги

Рассрочку как услугу нужно активировать в мобильном приложении или онлайн-банкинге. Сделать это совсем несложно.

В мобильном приложении

Для активации опции нужно установить мобильное приложение. Обычно с этим помогают менеджеры банка при первичной идентификации клиента.

Для активации:

1. Зайдите в мобильный сервис Тинькофф на своём смартфоне.
2. Найдите раздел «Бонусы» и рубрику «Рассрочки».
3. Остановите выбор на том магазине, который нужен.
4. Нажмите рядом с ним кнопку «Активировать».
5. Убедитесь, что оплаченный товар попал в рубрику «Рассрочка» и рядом с ним стоит слово «Активная».
6. Если решите возвратить купленный товар, то рассрочку придётся отменить. Деньги, которые вернёт магазин, будут считаться обычным пополнением кредитки. 

В личном кабинете

Похожий способ активации услуги и в онлайн-банкинге. Желательно делать это до покупки товара в магазине. Порядок следующий:

1. Зайдите на сайт Тинькофф и нажмите на кнопку «Войти».
2. Выберите рубрику «Все рассрочки», подходящий магазин.
3. Нажмите на кнопку «Активировать».

При оплате товаров и услуг в рубрике «Сервисы» клиент выбирает рассрочку или повышенный кэшбэк (до 30 %). Это также можно сделать в личном кабинете через сайт Тинькофф.

Как посмотреть список покупок в рассрочку?

Список доступных рассрочек постоянно обновляется. Посмотреть его можно в мобильном приложении или онлайн-банкинге.

На телефоне

Проще всего контролировать предложения по рассрочке через смартфон. На устройстве видно название магазина или другой компании, срок рассрочки и условия. Также будет доступна информация по кэшбэкам.

Для просмотра списка:

1. Зайдите в приложение Тинькофф банка на телефоне.

2. Нажмите кнопку «Бонусы», а затем «Рассрочки».

В личном кабинете

Аналогичная услуга доступа в онлайн-банке. Для просмотра списка партнёров банка нужно зайти на сайт Тинькофф.

Далее:

1. Зайдите в личный кабинет на сайте tinkoff.ru:
2. Найдите раздел "Все рассрочки" и изучите его.
3. Проверьте список своих оформленных рассрочек (должно быть указано "активные").

Пошаговую инструкцию можно посмотреть в видеоролике:

https://youtu.be/IxM3tiY0tCE

Как гасить платежи?

По рассрочке нужно оплачивать ежемесячные платежи. Делать это желательно вместе с остальными платежами по кредитке или овердрафту. Увидеть размер суммы погашения можно в разделе "Балансы" мобильного приложения.

Для внесения денежных средств существует несколько способов:

• переводом с карты на карту (в том числе со счетов в других банках, при этом комиссия не взимается);
• в кассах других банков, салонах сотовой связи, на почте;
• в банкомате банка или через его кассу.

Банк устанавливает сумму минимального платежа в 8 % задолженности. Эти деньги нужно вносить обязательно, иначе начнутся штрафы и испортится кредитная история.

Всё, что сверх минимальной оплаты, погашается на усмотрение клиента. Если есть желание избежать большой переплаты банку, лучше гасить свои долги как можно скорее.

Оплатить рассрочку отдельно от долга по кредитке не получится. Все суммы формируются в минимальный платёж (8 % общей суммы долга). Его обязательно нужно погашать каждый месяц.

Карта рассрочки Тинькофф Платинум отлично работает, если нужно купить дорогую вещь. Потребуется только регулярно выплачивать долг равными платежами, чтобы не тратиться на оплату процентов. Но услугу обязательно нужно активировать в телефоне или онлайн-банке. В противном случае произойдёт оплата кредиткой, где льготный срок погашения меньше, чем в случае с рассрочкой.