Всё о картах рассрочки в России

Подводные камни дебетовой карты Тинькофф Блэк

7556 7556 15.06.2022

В мире современных технологий всё больше людей переходит на онлайн-платежи, активно пользуется картами различных банков: как дебетовыми, так и кредитными. При выборе банка стоит особое внимание уделить условиям пользования картой, а при заключении договора внимательно с ним ознакомиться.

Как работает карта Тинькофф Блэк?

Картой Тинькофф Блэк удобно оплачивать онлайн-покупки. Её легко привязать к интернет-магазинам. В некоторых сервисах предусмотрено начисление кэшбэка.

Картой Тинькофф Блэк можно совершать повседневные платежи:

  • в магазинах;
  • в кафе;
  • на автозаправках;
  • в кино и так далее.

Внутри банка все транзакционные операции с карты на другую осуществляются безкомиссионно. Бесплатно можно делать перевод в Системе быстрых платежей и, используя банковские реквизиты. Обналичивание происходит без комиссии в банкоматах Тинькофф-банка и других установок.

На карту Тинькофф Блэк можно получать заработную плату или другие пособия. На остаток начисляются проценты и кэшбэк.

Какие подводные камни

С картой Тинькофф Блэк нужно обращаться аккуратно. Она имеет некоторые, так называемые, подводные камни, о которых сам банк умалчивает.

Обслуживание – насколько бесплатно?

Карта Тинькофф Блэк позиционируется как бесплатная, но это не совсем так. Обслуживание не оплачивается лишь в определённых случаях:

  • вклад на сумму более 50000 руб.;
  • наличие кредита;
  • сумма на карте в конце нового дня — не менее 30000 руб.

3 месяца карта обслуживается бесплатно в том случае, если её держатель пригласил знакомого на получение этой же карты. Неснижаемый остаток должен поддерживаться ежедневно, на протяжении всего месяца. Если вышеперечисленные условия не соблюдены, обслуживание карты стоит 99 руб. в месяц. В год выходит 1188 руб.

Услуга оповещения о совершаемых операциях по СМС стоит 59 руб. в месяц. Эта сумма взимается с клиента даже тогда, когда услуга была подключена хотя бы на 1 день в течение месяца.

Начисление cashback – реально ли до 30%?

Практика показывает, что начисление кэшбэка за покупки часто бывает просто невыгодным предложением. Банк обещает бонусы до 30% от суммы покупки. Но на деле не всё так просто.

Стандартный кэшбэк за покупки — 1%. Но он не возвращается за следующие виды платежей:

  • оплата мобильной связи;
  • увеличение баланса на электронных кошельках;
  • оплата коммунальных услуг;
  • платежи, совершаемые при помощи мобильного банка и так далее.

Прочие нюансы:

  • 1 раз в 3 месяца Тинькофф банк предлагает своим клиентам повышенный кэшбэк 5%. Можно выбрать пакет услуг, где с каждой покупки происходит начисление бонусов 5%. Но это очень редко касается продуктовых магазинов, аптек и кинотеатров — тех покупок, которые человек совершает регулярно.
  • Чтобы получить бонусы 30%, необходимо постоянно следить за специальными предложениями партнёров банка. Часто они касаются дорогостоящих товаров или услуг. Более 250 таких предложений необходимо активировать для начисления процентов в течение 5 дней после совершения покупки.
  • Для кэшбэка 1% и 5% максимальная сумма процентов составляет 3000 руб. в месяц. Что касается специальных предложений с высоким процентом, эта сумма не может превышать 6000 руб. в месяц.
  • Возвращение бонусов происходит за каждые полные 100 руб. в сумме покупки. То есть, если приобретается товар на 2199 руб., кэшбэк будет начислен только на сумму 2100 руб.
Периодически от банка поступают предложения получения кэшбэка 10-20%, иногда до 30%. Но на деле такой высокий процент ещё никто не получал.

Снятие наличных – без %, но с лимитом

С карты Тинькофф Блэк можно снимать наличные без комиссии во многих банкоматах. Но это возможно только при соблюдении следующих условий:

  • при снятии наличных в банкоматах других банков от 3000 руб.;
  • максимальная сумма для снятия в других банкоматах — 100000 руб. в месяц;
  • снятие наличных средств в банкоматах Тинькофф банка не должно превышать установленный лимит — 500000 руб. в месяц.

Снимать без комиссии возможно не везде. Если в выбранном банкомате за снятие любой суммы берётся комиссия, на экране отображается соответствующее предупреждение.

Проценты на остаток при использовании Tinkoff Black

Проценты на остаток средств на счету начисляются за расчётный период на сумму не более 300000 руб. Но для этого необходимо совершить покупки на сумму от 3000 руб. Сумма бонусов составляет 6% годовых.

Процент высчитывается в конце каждого дня. Если на счету более 300000 руб., то на сумму свыше 300000 руб. процент снижается.

Совсем недавно появилась возможность начисления процентов на остаток в размере до 10%. Это возможно при пользовании услугой овердрафт, когда клиент на короткий промежуток времени уходит в минус. Для этого клиенту необходимо подать в банк соответствующую заявку.

Бесплатные переводы с ограничениями

Перевод с карты Тинькофф Блэк на карту любого другого банка совершается без комиссии, но только в пределах суммы, не превышающей 20000 руб. С суммы выше 20000 руб. взимается комиссия в размере 1,5%, но не менее 30 руб.

Переводы по банковским реквизитам совершаются без комиссии. Особенно удобно таким образом оплачивать коммунальные платежи на сайтах провайдеров.

В чём подвох мультивалютности?

Мультивалютность можно подключить, используя мобильное приложение. Тинькофф банк предоставляет на выбор в 30 валютах. При снятии иностранных денежных средств можно столкнуться с проблемой отсутствия нужного банкомата. Снять наличные в выбранной денежной единице можно только в нескольких местах. А их количество даже в крупных городах очень небольшое.

Даже если получится найти такой банковский автомат, не факт, что в нём окажется нужная для снятия сумма. По этой причине многим клиентам для получения наличных в другой валюте приходится обращаться лично в партнёрский банк.

Уведомления – нужные или не очень?

Если на электронном устройстве установлено приложение Тинькофф-банк, все уведомления по операциям с картой приходят в нём. Дополнительно можно подключить услугу СМС уведомлений, но это будет стоить 59 руб. в месяц.

Все рассылки в мобильном приложении подробные. Но бывает, что установить на электронное устройство нет возможности. В этом случае приходит СМС-уведомление на подключённый к карте номер телефона.

Комиссии для пополнения

При помощи сервиса Тинькофф Блэк или партнёров банка карту можно пополнить без комиссии с карты другого банка. В мобильном приложении можно сохранить данные карты, с которой совершается пополнение счёта.

Сумма пополнения не должна превышать 150000 руб. в месяц. С суммы свыше 150000 руб. в месяц взимается комиссия в размере 2% суммы, превышающей установленный лимит.

Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Несмотря на все вышеперечисленные подводные камни, карта Тинькофф Блэк имеет и положительные моменты. Хотя минусов тоже хватает.

Преимущества пользования картой Тинькофф Блэк:

  • картой можно пользоваться бесплатно при определённых условиях;
  • кэшбэк начисляется в рублях;
  • возможность пользоваться специальными предложениями Тинькофф банка;
  • начисляются проценты на определённый остаток на карте;
  • наличные можно снимать без комиссии в большинстве банкоматов;
  • к карте можно привязать валютный счёт;
  • клиенты банка обслуживаются по высоким стандартам;
  • удобное приложение мобильного банка.

Минусы пользования картой Тинькофф Блэк:

  • кэшбэк округляется в сторону меньшей суммы;
  • категории повышенного начисления бонусов сильно ограничены;
  • из-за определённых условий начисления процентов карту не получится использовать как накопительную;
  • существует определённый лимит на снятие наличных средств;
  • проблема обналичивания в валюте;
  • СМС-уведомления платные.

Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк?

Прежде, чем оформлять дебетовую карту Тинькофф Блэк, стоит хорошо обдумать все плюсы и минусы её использования, понять, в чём заключаются подводные камни и как их обходить.

Карта Тинькофф Блэк подойдёт тем, кто:

  • живёт в крупном городе и имеет постоянный остаток на карте более 30000 руб.;
  • оплачивает картой большинство покупок;
  • ведёт активную социальную жизнь, выходя далеко за пределы маршрута "дом-работа-дом";
  • постоянно следит за предложениями банка;
  • регулярно ездит в другие страны либо совершает покупки в иностранных интернет-магазинах.

Отзывы потребителей

Владимир, 42 года, г Москва. Владельцем дебетовой карты Black я являюсь больше полутора лет. Банк не всегда, но часто, радует нужными категориями кэшбэка. Понятно, что так бывает не всегда, тем не менее, считаю, что в большинстве случаев мне выпадают полезные категории. Очень приятно было, когда вместе с картой привезли кардхолдер, я оценил всю полезность его. К сожалению, он оказался не очень износостойким, но удобным.

Алёна, 28 лет, г Санкт-Петербург. При утере карты за минуту удалось заблокировать её в приложении. Новую курьер привёз на следующий день. Быстро и просто. Нет холодных звонков из контакт-центра. Минусы: не самые удобные категории кешбэка, как будто специально выбирают те категории, по которым меньше тратишь. И слишком большой срок для смены избранных категорий.

Как видно, карта Тинькофф Блэк удобна в использовании только при определённых условиях. Поэтому прежде, чем её оформлять, нужно хорошо обдумать все положительные и отрицательные стороны её использования. Для одних она окажется отличным вариантом экономии при совершении покупок, у других будет лежать без дела, но за её обслуживание придётся платить.

Наш портал рекомендует

Оформить Подробнее

Написать

Наш портал рекомендует

Оформить Подробнее

Читайте также

Все статьи →

Лучшие предложения по картам рассрочки

Тинькофф Банк

MasterCard World

Кредитный лимит до 700000 ₽

Ставка от 12%

Период рассрочки до 12 месяцев

Кэшбэк до 30% по спец предложениям банка

Льготный период до 120 дней

Решение моментально

Годовое обслуживание 590

Снятие наличных 2,9% + 290 руб

111 заявок за 30 дней

Русский стандарт

MasterCard Platinum

Кредитный лимит до 300000 ₽

Ставка от 9.5%

Период рассрочки до 24 месяцев

Кэшбэк до 25

Льготный период до 55 дней

Годовое обслуживание Бесплатно

Снятие наличных 3.9% от суммы операции + 390 руб

111 заявок за 30 дней

Ставка от 29%

Период рассрочки до 12 месяцев

Кэшбэк до 7%

Льготный период до 55 дней

Решение 1 день

Годовое обслуживание бесплатно

Снятие наличных 4,9% (минимум 399 руб)

111 заявок за 30 дней

Все карты рассрочки →