Банкротство – кто и когда может начинать процедуру?

Заявление подаётся 3 способами:

• лично – в суд по месту проживания, отдаётся в канцелярию;
• посредством почты;
• через систему Мой Арбитр.

После получения заявления суд должен принять решение к рассмотрению или отказу в делопроизводстве на протяжении 3-х месяцев, но не раньше, чем через 15 суток.

Если заявление оставлено без рассмотрения

Судебный орган вправе не рассматривать прошение потенциального банкрота, но на это должны быть серьёзные основания:

• отсутствует соответствие требованиям по оформлению заявления;
• приложены не все документы;
• задолженность необоснованная или уже погашена;
• нет признаков, указывающих на неплатёжеспособность;
• несогласие заявителя с требованиями кредиторов (по сумме, срокам погашения и т. п.).

Наиболее частая причина отказа в рассмотрении – собрано недостаточно документации.

Суд не имеет право отказать, если должник подаёт заявление не по собственному желанию, а по обязательству, то есть когда сумма долга превышает 500 000 руб. В этой ситуации судебный орган самостоятельно обязан запросить недостающие сведения.

Если решение признано необоснованным

Судья может отказаться принимать к делопроизводству заявление, признав его необоснованным. Для этого должны быть следующие причины:

• погашенная задолженность, необоснованный долг;
• отсутствие условий для банкротства на основании закона;
• нет признаков неплатёжеспособности;
• спорная ситуация между кредитором и должником – в этом случае сначала решается их проблема посредством иска.

Рассмотрение заявления

Обоснованным заявление считается в таких случаях:

• соответствие всем требованиям к документам, оформлению;
• есть доказательства невозможности выплачивать долги по весомым причинам;
• отсутствие возражений со стороны заёмщика, если заявление подано кредитором или другим органом.

В такой ситуации суд оставляет заявление на рассмотрение и назначает его дату. После объявления о принятии документов судом кредитное учреждение обязано на протяжении 60 дней предъявить требования к должнику.

Последующие процедуры

В процессе рассмотрения заявления о банкротстве физического лица судья принимает решение о дальнейших действиях. Это может быть реструктуризация, продажа имущества в счёт погашения задолженности или мировое соглашение.

Реструктуризация долгов

Процедура направлена на восстановление возможности выплачивать долг, для чего кардинальным образом изменяются условия по выплатам. План обычно составляет кредитор, но может предложить как должник, так и судебный орган.

Если проект никто не предлагает, или он не соответствует требованиям, должник признаётся банкротом. Реструктуризация возможна в следующих случаях:

• у должника стабильно высокий доход, которого хватит не только на внесение задолженности, но и проживание (питание, медицинское обслуживание и подобное);
• отсутствие судимости по статьям за экономические правонарушения, административные взыскания по преднамеренному банкротству, хищению имущества и его уничтожению;
• заёмщик не должен быть признан банкротом на протяжении последних 5-ти лет, а за 8 предыдущих лет не участвовать в реструктуризации.

После составления схемы выплат план перенаправляется финансовому управляющему. На это уходит около 8-10 суток. После одобрения на собрании кредиторов на исполнение выделяется 3 дня.

После утверждения проекта по реструктуризации происходит следующее:

• кредитор уже не вправе предъявлять другие требования к заёмщику, в том числе и возмещение убытков;
• долг не погашается при помощи зачёта встречных требований;
• не будет начисления штрафов, неустоек и процентов по требованиям в плане.

Сам должник обязуется уведомлять кредитора об изменениях имущественного положения и на протяжении 5 лет ни от каких органов не укрывать информацию о применении к нему реструктуризации.

Реализация имущества

Бывает такое, что реструктуризация не предоставляется, или совет кредиторов не одобряет план, и суд отменяет процедуру. В этой ситуации применяется реализация движимого и недвижимого имущества должника.

Выплаты финансовым учреждениям, если их несколько, осуществляются в порядке очерёдности и в строгой пропорциональности относительно каждой задолженности.

Особенности:

• Конкурсная масса. Состоит из всего имущества, которое на законных основаниях принадлежит заёмщику, заработной платы и, если есть, других источников дохода.
  Если же есть совместно нажитое имущество, которое принадлежит другому члену семьи (жене/мужу, детям, родителям), изымается только долевая часть должника, то есть должник обязан заплатить сумму, которая соответствует стоимости его части.
• Оценка и опись. Для этой процедуры обычно привлекается оценщик, но процессом описания имущества всегда руководит финансовый управляющий. Он же составляет отчётные документы об оценке и описании, которые предоставляет суду.
  Обязательное требование – указание первоначальной стоимости имущества для продажи.
• Освобождение от взыскания. Есть ситуации, при которых реализация имущества заёмщика невозможна:
• если квартира или дом является единственным жилым помещением, то есть должнику после продажи жить будет негде;
• запрещено использовать алименты, социальные пособия, пенсию и сумму денег, которая составляет установленный Правительством прожиточный минимум – всё это неприкосновенно.
• Торги. Описанное имущество выставляется на аукцион. Исходя из требований, продать его обязаны в течение 60 дней, после чего погашаются все долги.
• Очерёдность удовлетворения требований. Она прописана в Федеральном законе № 127 ст. 213.27. Как происходят выплаты:
• первая очередь – текущие платежи, которые связаны с процедурой признания банкротства, в том числе и 25 000 руб. + 7% за услуги финансового управляющего, после чего по выплатам пособий, оплаты труда и коммунальных услуг;
• вторая очередь – удовлетворяются кредиторы (сначала по алиментам и выплатам за причинённый ущерб имуществу или здоровью гражданам, потом оплата труда/пособий, если должник имеет долги перед своими подчинёнными, и в последнюю очередь кредиторам финансовых организаций).

Если заёмщик имеет настолько много задолженностей или слишком мало имущества, что этих финансов оказывается недостаточно, банкрота освобождают от обязательств перед кредиторами.

Законодательство РФ предусматривает и другие случаи, при которых списание считается невозможным:

• привлечение гражданина к административной ответственности за незаконные действия во время процедуры оформления банкротства, например, попытка создания фиктивного статуса;
• уклонение от предоставления судебным органам всех сведений;
• дача недостоверной информации (неправдивой);
• совершение неправомерных действий в процессе судебных разбирательств (к примеру, ответчик умышленно уничтожил выставляемое на торги имущество).

Мировое соглашение

Между кредитором и должником может быть заключено мировое соглашение, которое остановит работу управляющего. В этой ситуации заёмщик обязан немедленно приступить к погашению долгов, после чего делопроизводство закрывается.

Особенности:

• условия процедуры по соглашению распространяются на все требования, которые предъявляет кредитор (они должны быть внесены в реестр);
• если возникают разногласия, их решают в судебном порядке;
• при нарушении условий мирового соглашения делопроизводство может быть возобновлено, после чего назначается реализация имущества.

Особенности упрощенной процедуры

Чтобы не обращаться в судебную инстанцию, воспользуйтесь внесудебным способом присвоения статуса банкрота при помощи сервиса МФЦ. Это стало возможным с 01.09.2020 года, что прописано в ФЗ № 289.

Для применения упрощённой системы придерживайтесь следующих условий:

• минимальный размер долга – 50 000, максимальная сумма задолженности – 500 000 руб.;
• закрытие исполнительного производства в отношении должника и возвращение документа взыскателю (на основании ФЗ № 229 ст. 1 ч. 4);
• отсутствие другого исполнительного дела после возврата документа.

Главный плюс такого обращения – бесплатное обслуживание и подача заявления не в суд, а Многофункциональный центр (для многих это психологически проще) и строго установленное время на рассмотрение – 6 месяцев.

Подавайте документы по месту прописки/пребывания, предоставив стандартный для процедуры банкротства перечень бумаг. Сотрудники МФЦ обязаны проверить правильность написания заявления, соответствие требованиям и другие нюансы на протяжении 3-х рабочих суток.

После этого заявление включается в общий список Единого Федерального реестра сведений о банкротстве и начинается внесудебное разбирательство.

Обязательно впишите всех своих кредиторов, даже самых мелких и с незначительными долгами, так как если этого не сделать, за время вынесения решения внесудебным способом может быть открыто судебное делопроизводство с иском от невнесённых в перечень займодателей.

Инициирование судебного разбирательства на протяжении этих 6 месяцев может быть и при таких обстоятельствах:

• заниженная сумма задолженности, которая указана в заявлении;
• неожиданно обнаружено имущество, неуказанное в заявлении;
• ранее сделка по иску кредитора была признана недействительной судом;
• если у должника улучшилось имущественное положение, но эти сведения он не передал работникам МФЦ.

При открытии судебного дела внесудебное производство незамедлительно прекращается, поэтому важно учитывать моменты, которые могут стать поводом для судебного разбирательства.

Самое уникальное в упрощённой процедуре – невозможность принятия решения о принудительном взыскании. Обычно выносится постановление о присвоении статуса банкрота физического лица с последующим освобождением от задолженности.

Последствия банкротства

Банкротство для должника считается выгодным решением, так как есть возможность не выплачивать огромные суммы. Поэтому некоторые недобросовестные граждане прибегают к мошенническим действиям по оформлению фиктивного банкротства. Но такие действия строго караются Уголовным кодексом.

Для самого физического лица

Перед тем, как запустить процесс оформления банкротства, тщательно проанализируйте ситуацию, взвесьте все риски и неприятные последствия, так как существует ряд ограничений:

• вашим имуществом будут распоряжаться без вашего согласия и участия финансового управляющего, если принято решение о его реализации;
• банковские карты и счета будут отслеживаться;
• вы утратите право на выезд за пределы Российской Федерации – мера применяется при особой необходимости;
• возможность оспаривания решения одним из кредиторов по факту неправомерных сделок за последние 36 месяцев (как пример, заёмщик сделал крупный подарок родственнику – машину, дом и т. п., выплачивал кредит другой финансовой организации и пр.).

Последствия определены Федеральным законом № 127, в котором говорится, что должник не имеет права на следующее:

• получение кредитов на протяжении 5 лет – обязательно нужно указывать, что было применено банкротство;
• новую инициацию банкротства в течение 5 лет;
• участие в управлении юридическими лицами (3 года) и кредитным учреждением (10 лет);
• управление микрофинансовыми и страховыми компаниями, негосударственным пенсионным фондом – 5 лет.

Должник обязан понести текущие расходы – государственная пошлина, оплата услуг финансового управляющего, внесение сведений в ЕФРСБ и пр.

Но есть и приятные последствия:

• замораживание неустоек и штрафов;
• остановка роста процента за пользование финансами;
• прекращение исполнительного производства по судебным решениям;
• сохранность платёжеспособности;
• и главное – освобождение от денежных обязательств.

Для родственников

Признание физического лица банкротом никоим образом не сказывается на родственниках – их кредитная история и финансовая сторона не изменяются. Но это не касается супругов или родственников, которые совместно владеют имуществом.

В этом случае происходит следующее:

• если за последние 3 года должник оформил часть имущества на родственника, оно подлежит реализации;
• при долевом участии придётся продавать часть заёмщика, что совершенно неудобно при владении, например, одной квартирой;
• подлежит списанию и имущество, которым владеет, к примеру, жена должника.

Стоимость процедуры

Стандартная процедура признания банкротства обойдётся минимум в 40 000-50 000 руб., при этом расходы следующие:

• государственные издержки – 300 руб.;
• судовой депозит – 25 000 руб. и 7% от суммы долга;
• расходы, которые осуществляет финансовый управляющий – минимум 15 000 руб.;
• публикации в средствах массовой информации о проведённой процедуре – от 7 000 руб.;
• расходы на почте – 300-500 руб.

Если заказать услугу "под ключ" в юридической компании, придётся заплатить 80 000-170 000 руб.

Стоит ли привлекать к процедуре юристов?

Оформление банкротства считается сложной процедурой, которая требует юридических знаний и времени. Зачастую должники обращаются к специалистам – адвокатам и юристам.

При этом важно найти ответственного, честного и порядочного представителя правовой структуры. Каким требованиям он должен отвечать:

• предоставляет юридические услуги минимум 10 лет;
• имеет опыт подобных разбирательств и обязательно с положительным исходом для должника;
• отличается положительной репутацией, которая проявляется в позитивных отзывах клиентов (желательно, чтобы база была большая);
• выставляет разумные и лояльные цены (слишком завышенная стоимость свидетельствует о нечестности юриста, заниженная – низком качестве работы, что снижает уровень доверия и надежду на благополучный исход дела).

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Главное достоинства процедуры банкротства физического лица – списание задолженности при тяжёлом финансовом положении. Другие преимущества:

• пользоваться правом на банкротство разрешено Законодательством 1 раз в 5 лет;
• если у должника есть только одна жилая площадь, её не тронут;
• продолжительность процедуры на практике – максимум 6 месяцев (срок зависит от сложности делопроизводства);
• за одну процедуру списываются абсолютно все задолженности, то есть не нужно по каждому долгу писать ходатайство в суд;
• если так случилось, что в суде заёмщик уже проигрывал дело, имущественные аресты снимаются, а исполнительные производства отменяются.

Недостатков не так много. Основной заключается в том, что списание задолженности возможно не по всем долгам. К этому относится следующее:

• алименты;
• нанесённый вред здоровью и жизни человека;
• заработные платы и пособия своим работникам.

Другие минусы:

• необходимость выставления на торги имущества;
• контроль над банковскими операциями;
• неприятные последствия, длящиеся от 3 до 10 лет;
• повышенный риск утраты залогового имущества, особенно, что касается ипотеки;
• расходы на услугу.

Положительные и отрицательные стороны при оформлении банкротства примерно одинаковые, но в большей степени они зависят от конкретной ситуации. Важно сопоставить все риски, а это поможет сделать только юридически подкованный специалист. Если нет возможности оплатить его услуги, для начала хотя бы проконсультируйтесь.