Какая карта рассрочки считается лучшей?

Лучшие карты рассрочки отличаются выгодными условиями и лёгкостью управления через мобильные сервисы. Особую популярность имеют продукты от банка Хоум Кредит, Совкомбанк, Тинькофф. Но и среди них есть разделение на лучшие с высоким лимитом, условиями обслуживания, сроком рассрочки и т. п.

Совесть

Карта Совесть — "старейший" банковский продукт. Сейчас её выпуском занимается Совкомбанк, который приобрёл проект и объединил его с другим — картой рассрочки Халва. Лимит соответственно тот же — 350 тысяч рублей.

Достоинства:

• банк сотрудничает с 240 тысячью магазинов-партнёров;
• есть возможность участия в различных акциях банка;
• в течение первых 10 месяцев можно не платить проценты, не нужно также тратиться на обслуживание.

Недостатки:

• штрафы в случае просрочки (20 % годовых);
• небольшой период рассрочки.

Карту можно обналичивать и оплачивать ею товары в интернете и обычных магазинах. Платить проценты нужно только, если есть просрочка оплаты минимального платежа или не получилось уложиться в сроки погашения долга.

Особых нюансов при покупке товаров с использованием карты нет. Из "подводных камней" выделяют момент — рассрочка во многих магазинах может быть небольшая по сроку (3-6 месяцев).

Халва

Одна из самых известных карт рассрочки на российском рынке. Клиентам предлагается виртуальный и пластиковый вариант продукта с лимитом до 350 тысяч рублей.

Достоинства:

• большой лимит;
• крупнейшая база магазинов-партнёров (240 тысяч торговых точек);
• можно рассчитываться в розничных сетях и онлайн;
• интернет-банкинг, возможность обналичивания.

Недостатки:

• реальный срок рассрочки может быть меньше рекламного;
• через полгода неиспользования карты происходит блокировка пластика;
• небольшой кэшбэк, несмотря на большое количество магазинов-партнёров.

Карта Халва выгодна только для расчётов в магазинах-партнёрах банка. В этом случае реально рассчитывать на длительную рассрочку.

Есть небольшой нюанс. Замечено, что банк часто отказывает тем, кто претендует на крупные лимиты. Поэтому получить большую сумму рассрочки смогут далеко не все.

Карта от банка Русский стандарт

Карта известна длительным сроком рассрочки — 24 месяца. Но банк просит оплату за обслуживание 590 рублей при сумме покупок менее 15 тысяч рублей в месяц.

Достоинства:

• покупки в 200 магазинах известных брендов;
• сотрудничество не только с торговыми точками, но и с компаниями в сфере образования, туризма, медицинских услуг;
• снятие наличных без комиссий.

Недостатки:

• для оформления нужен второй документ (кроме паспорта);
• за невнесение минимального платежа положены штрафы.

Карта мало чем отличается от обычной кредитки. Она легко обналичивается, может быть использована в интернете и при расчётах в любом магазине.

Но при малейшем срыве оплаты будут начисляться штрафы и пени, так же, как и в случае с обычной кредитной картой. Одновременно портится кредитная история заёмщика.

Свобода

Карта Свобода — продукт Хоум Кредит Банка. С её помощью можно получить рассрочку на сумму до 300 тысяч рублей на 10–12 месяцев при оформлении пластика до 31 января 2022 года. 

Достоинства:

• бесплатное оформление и обслуживание;
• быстрое принятие решения;
• 2 раза в год можно пропустить обязательный платёж;
• много вариантов использования карты (онлайн, обычный шопинг и пр.).

Недостатки:

• вне партнёров сети рассрочка составляет всего 51 день;
• нельзя обналичивать карту;
• штрафы за просрочку.

Банк сотрудничает с 130 тысячами магазинов-партнёров. По Свободе не предусмотрено дополнительных комиссий. Не нужно также платить за сам факт открытия карты. Это всё безусловные плюсы.

Но за продление рассрочки, если нет возможности уложиться в срок выплаты долга, придётся платить 990 или 1490 рублей за каждую покупку. Это "подводный камень", о который спотыкались многие заёмщики.

Тинькофф Platinum

Карта Тинькофф предоставляет рассрочку на целый год. Только спустя этот период нужно будет платить 12 %, если задолженность не закрыта.

Достоинства:

• очень большой кэшбэк (до 30 %);
• возможность обналичить карту в любом банкомате;
• начисление бонусных баллов "Браво";
• очень крупный кредитный лимит (700 тысяч рублей).

Недостатки:

• высокие проценты по истечении периода рассрочки;
• обязательный минимальный платёж в размере 8 % суммы долга.

Само открытие карты обходится бесплатно, но в некоторых случаях предусмотрена оплата за годовое обслуживание. Тинькофф Платинум — это классическая кредитка, но с большим периодом под рассрочку. По истечении этого срока возьмут максимальные проценты.

С карты можно совершать любые платежи и использовать её в Сети и оффлайне.

Card Credit Plus

Карта от Кредит Европа Банка выпускается в формате MasterCard World и предоставляет рассрочку на год. Лимит по программе достигает полмиллиона рублей.

Достоинства:

• дополнительные бонусы и кэшбэк;
• есть выбор между цифровым и обычным вариантом;
• большой беспроцентный период.

Недостатки:

• придётся платить уже на второй год (499 рублей);
• небольшой кэшбэк и только в рамках программы лояльности.

Card Credit Plus — не очень известный продукт. Чтобы раскрутить его, банк предлагает бонусы, денежные подарки и другие "фишки". Но по своей сути это обычная кредитная карта с длительным льготным периодом погашения.

В связи с этим нужно быть готовым к штрафам банка в случае просрочки, повышенным комиссиям за обналичивание. Однако весомый плюс кредитки с рассрочкой — универсальность использования (в России и за рубежом, в Сети и оффлайн).

Просто кредитная карта от Ситибанка

Особенность карты Сити Банка в отсутствии годового обслуживания. Рассрочка клиентам предоставляется на срок 180 дней (6 месяцев). Если они не успеют расплатиться, то в ближайшие три года придётся платить 9,9 % годовых.

Достоинства:

• крупный кредитный лимит — до 3 млн рублей;
• отсутствие комиссий за обналичивание;
• возможность оплаты в интернете и оффлайн;
• скидки до 30 % в магазинах-партнёрах банка.

Недостатки:

• от клиентов требуют доход от 30 тысяч рублей;
• оформить смогут только жители крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и пр.).

Акция на длительную рассрочку — до 180 дней — действует только до конца ноября 2021 года. После истечения акционных условий карта станет обычной кредиткой со льготным периодом до 50 дней. 

Urban Card от Европа Банк

Ещё одна карта Банка Кредит Европа называется Urban Card. Это продукт с разрешённым овердрафтом на сумму 600 тысяч рублей. По картам предусмотрено начисление баллов за каждую покупку.

Достоинства:

• большие лимиты кредитования;
• возможность обмена баллов на рубли, получения скидок у магазинов-партнёров;
• начисление баллов при покупках по всему миру (не только в России).

Недостатки:

• необходимо подтверждать доходы справками при запросе крупного лимита;
• самые большие баллы начисляются в категории "Общественный транспорт", которая может быть не очень востребованной.

Эта карта подразумевает активное использование городского транспорта, служб аренды такси и проката автомобилей. За это начисляются баллы, в том числе в виде подарков (просто за открытие карты).

Льготный период кредитования составляет всего 55 дней. После этого срока придётся платить проценты (29,9 % годовых).

Программу рассрочки на 12 месяцев нужно подключать отдельно. При оформлении пластика нужно сразу сказать, что интересует именно вариант рассрочки.

Сравнительная таблица карт рассрочки

Пластиковые продукты с рассрочкой предлагают не лидеры финансового рынка, а средние по своему размеру банки. Условия у них схожие. Основные отличия кроются в разном кэшбэке и готовности платить проценты на остаток средств на счету.

Банки предоставляют выгодные тарифы на обслуживание кредитных продуктов с рассрочкой. Но важно не выходить за пределы срока и погашать долг в заявленный период. В противном случае придётся платить стандартные кредитные проценты.

В таблице приведен сравнительный анализ условий карт рассрочки российских банков. В таком формате легче определить подходящий вариант.

В России большой выбор карт рассрочки на срок до 12-24 месяцев. В этот период можно оплачивать товар равными платежами и без процентов.

Из вышеприведённого сравнительного анализа можно сделать следующие выводы:

1. Самый длительный период рассрочки предоставляется по карте банка "Русский стандарт" (24 месяца) и "Халва" (до 18 месяцев). Если рассчитываете не отдавать долг в течение длительного периода, то выбирайте эти варианты.
2. При оформлении карты рассрочки ради кэшбэков и бонусов выгодно брать карты Тинькофф Платинум, "Русский стандарт" и "Просто кредитную карту" Ситибанка.
3. Если есть проблемы со стабильностью заработка или небезосновательные опасения, что выплатить долг в короткий срок не получиться, выбирайте карты "Халва", "Совесть", карту рассрочки "Русский стандарт", по которым предусмотрены небольшие проценты по кредиту (9-10 %).

Суммы штрафов за просрочку у банков стандартные, но некоторые кредиторы готовы предоставлять такую услугу, как продление рассрочки. Если это то, что нужно, выбирайте "Свобода", "Совесть", у которых есть подобная опция.

Арсенал пластиковых продуктов с растянутым периодом оплаты за покупки достаточно широкий. Если говорить о самой лучшей (выгодной), то здесь нет однозначного ответа. Каждая карта рассрочки по-своему уникальна и имеет как плюсы, так и минусы.