Как оформить кредитную карту Сбербанка: виды карт, способы оформления, требования

Перед тем, как оформить кредитную карту от Сбербанка, внимательно ознакомьтесь со всеми видами займовых продуктов, изучите и тарифные планы, условия по обслуживанию и прочие нюансы, от которых напрямую зависит комфортность пользования. Немаловажно знать, какими способами подаётся заявка, сколько времени уходит на рассмотрение.

Виды кредитных карт от Сбербанка

Все кредитные карты в Сбербанке подразделяются на несколько видов – по формату "пластика" (MasterCard, Visa), классу (Премиум, Золото, Классика) и сроку предоставления (моментально или длительно – для именного вида). Но есть в банковском портфеле и другие разновидности, которые не входят в стандартную категорию.

Моментальная кредитная карта

Второе название – Momentum. Появился продукт сравнительно недавно, но уже пользуется повышенным спросом. Она предоставляется только тем гражданам, которые на момент оформления являются пользователями финансово-кредитной установки, поэтому зачастую предложение о выдаче Моментальной карты приходит посредством смс.

Особенности:

так как карта неименная, выдаётся в течение минуты;
лимит достигает 600000 руб.;
годовая процентная ставка составляет 23,9%;
обслуживание и выпуск совершенно бесплатные;
льготный период – максимум 50 суток;
пополнение продукта беспроцентное;
наличие разных бонусных программ.

Для получения Моментум необходимо явиться в отделение Сбербанка и попросить об услуге менеджера или же получить смс-уведомление.

Молодёжная кредитная карта

Выдаётся только молодым людям в возрасте 18-30 лет. Молодёжная линия карт открыта с 7-летнего возраста, но до достижения совершеннолетия можно пользоваться только дебетовым продуктом.

С 18 до 21 года можно оформить кредит (на условии, что поручителями станут родители/опекуны), а с 21-го уже и ипотеку.

Это дорогостоящая карта, так как ежегодное обслуживание составляет 750 руб. При этом можно выбрать один из понравившихся дизайнов "пластика" или предложить для изготовления собственный. Кредит выдаётся даже неработающим студентам, главное – предоставить необходимые документы.

Другие особенности:

минимальный лимит – 15000 руб.;
льготный срок – 50 дней;
процентная ставка – 27,9% в год;
есть возможность оформить страховку от мошеннических действий, но полис имеет стоимость 490 руб. за 12 месяцев.

Премиальная кредитная карта

Продукт класса Премиум выпускается 2-х видов. Они следующие:

Премиальная кредитная карта Visa.
Премиальная кредитная карта MasterCard.

Вне зависимости от формата "пластика", условия одинаковые:

кредитный лимит – максимум 3000000 руб.;
снятие наличных без комиссий (в отличие от других карт);
увеличенный кэшбэк – 0,5-20%;
подключение к программе "Спасибо";
возможность обменять баллы на другие бонусы (у партнёров) или скидки.

Благотворительные кредитные карты Сбербанка

Благодаря такой программе, основная масса из комиссионного сбора по кредитованию уходит на благотворительные цели, что и привлекает многих потенциальных клиентов. Сотрудничает Сбербанк с фондом "Подари жизнь".

Различается 2 вида Благотворительной кредитной карты:

Подари жизнь Классика. Используется на территории России.
Золотая Подари жизнь. Можно рассчитываться за покупки в Европе, Америке и т. д.

Вне зависимости от вида "пластика", используется для безналичного расчёта в сетях магазинов и интернет-сервисах. Кредитный лимит достигает 600000 руб., льготный период – 50 суток, процентная ставка в год – 23,9-25,9%. За счёт того, что деньги Сбербанк направляет на благотворительность, за снятие наличных взимается комиссия даже в банкоматах банка:

минимум 390 руб. и 3% – в Сбербанке;
минимум 390 руб. и 4% – в других банкоматах.

Но есть и приятные моменты:

благодаря включению в программу "Спасибо", можно получить скидки до 30%;
решение чаще всего принимается моментально, хотя, допускается 2 дня;
обслуживание при любом виде карты может быть как бесплатным, так и платным – для классического варианта 950 руб., для золотого – 3500 руб.;
суточный лимит для обналичивания значительный – 150000 руб. для Классики, и 300000 руб. – для Золота.

Цифровая кредитная карта Сбербанка

Это необычный кредитный продукт, предполагающий отсутствие физического носителя, то есть карта полностью виртуальная. Предоставляется исключительно для действующей клиентуры Сбербанка, о чём заёмщик получает предварительное предодобрение в смс-оповещении, или же уведомление приходит в личный кабинет.

Условия по Цифровой кредитной карте:

период беспроцентных трат – 50 суток;
максимальный заёмный лимит – 600000 руб.;
платёж каждый месяц составляет от 5% и не может быть меньше 150 руб.;
комиссия по всем транзакциям в год – 23,99%;
обслуживание и выпуск "пластика" бесплатные;
автоматическое подключение к программе "Спасибо", поэтому кэшбэк – максимум 30%.

Кредитная карта Сбербанк с большими бонусами

Продукт применим только к постоянным клиентам Сбербанка, особенно если они являются активными пользователями. Это пластиковая карта Премиального уровня с особенно выгодными условиями:

максимальный лимит – 3000000 руб.;
решение принимается за 1 минуту, о чём клиента уведомляют;
грейс-срок – 50 суток;
партнёрские скидки – 30%;
сниженная годовая процентная ставка – всего 21,9%;
стоимость обслуживания – 4900 руб. в год;
повышение бонусов осуществляется при покупках, начиная с 1000 руб.

Особенно выгодно рассчитываться на АЗС (10%), в ресторанах, кафе, такси (5%) и у партнёров (30%).

Карта Аэрофлот Signature

Это предложение для накопления милей. Идеальное решение для часто путешествующих граждан посредством Аэрофлота. Особенно это предложение выгодно VIP-клиентам. Почему:

обслуживание в формате VIP не только в отделении банка, но и на борту самого самолёта, в аэропорту;
очень быстрое рассмотрение заявки – 1-2 минуты;
лимит по кредиту – 3000000 руб.;
партнёрские скидки – до 15-30%;
получить 1 милю можно за сумму 30 руб., а потом обменять накопленные средства на авиабилет, бизнес-зал в аэропорту и т. д.;
наличие карты Signature позволяет выгодно (на особых условиях) забронировать номер в отеле, причём, по всему миру;
дополнительно баллы обмениваются на подарочные сертификаты и скидки.

Стоимость обслуживания в год составляет 12000 руб., но по мнению потребителей эта сумма "с лихвой" окупается.

Общие условия и требования для получения кредитного продукта

Если клиент Сбербанка желает получить любую из кредитных карт, ему нужно соответствовать указанным в договорах требованиям. Общие условия:

возрастная категория – минимум 21 год (исключением является Молодёжная кредитная карта), максимум – 65 лет;
гражданство – исключительно российское;
регистрация или прописка – желательно постоянная, но возможен и временный вариант – только при условии, что на территории Российской Федерации;
стаж работы – минимум 6 месяцев на одном месте и обязательно с общим периодом трудоустройства в 1 год (учитывается последняя пятилетка), исключением является та же карта Молодёжная.

Огромным преимуществом послужит постоянное сотрудничество со Сбербанком и положительная кредитная история. Неважно, брали ли вы кредит ранее в этой кредитно-финансовой установке или нет, главное, чтобы вы пользовались даже просто дебетовой картой, но лучше зарплатной (это является дополнительным залогом платёжеспособности клиента).

Перечень необходимых документов

Список необходимых справок достаточно лояльный и стандартный. Какие документы надо предоставить (если в отделении банка, то оригиналы или ксерокопии, если заявка подаётся в режиме онлайн – скриншоты):

удостоверение личности – паспорт гражданина РФ (можно заменить загранпаспортом, водительскими правами);
ксерокопия трудовой книжки или договора – с обязательным заверением от работодателя;
стандартная форма справки о доходах за предыдущие 6-12 месяцев.

Если вы рассчитываете на крупную кредитную сумму, оптимальным решением станет предоставление кредитору справки о наличие недвижимого или движимого имущества. Конечно, обычно для кредитных карт этого не требуют, поэтому пусть инициатива исходит лично от вас.

Как получить карту в отделении банка?

Получение кредитного "пластика" в банковском офисе сейчас применяется редко, так как основная масса людей очень занята, поэтому нет времени на трату времени для похода в отделение и простаивания в очереди. Тем не менее, этот метод считается высокоэффективным, так как человеческий фактор общения никто не отменял.

Как оформляется карта в Сбербанке:

Выберите подходящую "кредитку".
Подготовьте все документы, при необходимости сделайте ксерокопии. Если нет желания стоять в живой очереди, запишитесь на приём заранее в режиме онлайн (из личного кабинета, на официальном сайте Сбербанка).
Посетите отделение, пройдите к оператору.
Выскажите желание оформить тот или иной кредитный продукт. Если вы ещё не определились с выбором, то попросите помощи у менеджера – объясните, что хотите иметь от карты, на какие условия согласны и т. д.
Предъявите документы.
Дождитесь окончания заполнения всех разделов заявки и принятого решения.
Получите карту на руки.

Подача онлайн-заявки на кредитку Сбербанка

Это упрощённый способ подачи заявки на оформление кредитного продукта. Обладает множеством плюсов – экономия времени, скорость, нет необходимости общаться с оператором, который может навязывать дополнительные услуги. Сделать это можно разными способами.

Чтобы использовать онлайн-вариант, клиент должен быть зарегистрированным на официальном сайте. Если же человек обращается впервые, придётся пройти стандартную форму регистрации.

Через сайт банка

Для начала нужно ввести в поисковую систему название банка и перейти на основную страницу (www.sberbank.ru). Далее следуйте пошаговой инструкции:

Откройте графу с картами, после чего нажмите на кредитные продукты.
Выберите нужную карту и нажмите на иконку "Заказать". Система автоматически выдаст вам ряд кредитных карт на выбор (с условиями можно ознакомиться тут же).
Если вы решили сначала ознакомиться со всеми особенностями, то кликните на "Подробно", а после изучения материала в нижней части страницы нажмите на оформление онлайн.
Автоматически вы перейдёте на другую страницу, где нужно войти в личный кабинет. Введите свой логин, пароль, получите код на телефон и войдите.
Установите кредитный лимит в верхней части (снизу будут снова располагаться предлагаемые кредитные карты). Опять нажмите на заказ на выбранном продукте.
Заполните предоставленную форму и продолжите свои действия, кликнув по соответствующей иконке.

Теперь вам осталось дождаться решения и, отправиться в отделение банка за получением "пластика" и подписанием договора.

Через мобильное приложение

Алгоритм действий идентичный, но мобильный банкинг по внешним признакам отличается от компьютерного, поэтому не всегда удаётся сразу разобраться в нём.

Что нужно сделать:

Откройте на своём мобильном устройстве приложение Сбербанка и войдите в личный кабинет. На главной странице вы увидите слово "Карты", нажмите на "+". Чуть ниже будет располагаться типы карт – выделите "Кредитные".
Подберите себе формат карточки и снова выделите.
Установите требуемый кредитный лимит и продолжите действия.
Введите информацию в форму и опять надавите на "Продолжить".

Так вы отправите свою заявку в отдел по кредитам, где в течение нескольких минут примут решение и оповестят вас.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Нужно знать, что переданная вам кредитная карта является неактивной, поэтому изначально её нужно активировать. После этого вам откроется доступ к разным опциям. Что вы сможете делать при пользовании кредитным продуктом:

оплачивать товары и услуги в территориальных торговых точках или интернет-магазинах;
переводить денежные средства на дебетовую карту этого же банки (на "пластики" других банков транзакции не совершаются);
снимать наличные деньги в банкоматах или кассе Сбербанка, прочих финансовых установок.

Так как все операции проводятся с заёмными финансами, необходимо погашать своевременно задолженность. Основная масса "кредиток" в Сбербанке имеет льготный срок в 50 суток.

Специалисты и пользователи рекомендуют придерживаться следующих правил:

контролируйте лимит и потраченные деньги, так как банк может внезапно и без предупреждения снизить ставку или, наоборот, повысить;
если не вернуть потраченные финансы в указанный период, начнут начисляться штрафы и комиссионный сбор;
старайтесь не обналичивать средства – так можно избежать комиссий, то есть лишних трат.

Возможные причины отказа в выдаче кредитной карты Сбербанка

Сбербанк пользуется успехом у потребителей, так как в очень редких ситуациях отказывает в кредитных картах. Повод для этого должен быть весомым. Например:

испорченная кредитная история;
нет прописки в России, гражданства и т. д.;
есть в наличии другие кредиты, из-за чего нагрузка оказывается значительной;
предоставление ложной информации при оформлении заявки (например, не подтвердилось место работы, доход и т. п.).

Полезные вопросы

Всегда перед подачей заявки на получение кредитного продукта возникают некие сомнения, так как сложно сразу найти ответы на все интересующие вопросы. Что больше всего волнует потенциальных заёмщиков Сбербанка:

Какой срок изготовления карты для кредита? "Пластик" может быть выдан сразу же после принятия положительного решения, но только в случае, если нет привязки к имени. Если же продукт именной, то придётся немного подождать. Обычно срок составляет от 3 до 15 суток.
Порядок уведомления – как осуществляется? Так как решение принимается быстро, то и уведомляют клиента об этом сразу. Если вы оформляли кредитную карту непосредственно в отделении Сбербанка, можете подождать пару минут и попросить менеджера сообщить результаты вам лично.
Но чаще всего и во всех случаях клиент оповещается посредством смс и в личном кабинете появляется соответствующая запись (обязательно указывается время, сумма лимита и место получения продукта.
Активация кредитной карты Сбербанка – как это сделать? Если вам не нужно срочно пользоваться картой, можете подождать сутки, так как она самоактивируется. Если же необходимо срочно совершить покупку, нужно воспользоваться банкоматом Сбербанка, вставив карту и введя свой пин-код.
Остаётся только нажать на кнопку для просмотра баланса. Но есть и другой вариант – позвоните на горячую линию (900).
Как снимать деньги с кредитной карты Сбербанка? Обналичивать средства можно в любом банкомате или кассовом отделении Сбербанка. Причём, это допустимо делать не только на территории Российской Федерации, но и в любом городке мира.
Как пополнять карту? Для пополнения существует множество способов:

с карты на карту посредством мобильного банкинга, смс-уведомления на горячую линию (в этом случае только если карта, с которой переводятся деньги, принадлежит Сбербанку) и терминал;
посредством терминала или банкомата, внеся наличные средства;
переводом в кассе любого банка по номеру карты или её реквизитам.

Сколько стоит обслуживание? Цена зависит от конкретной кредитной карты. Обслуживание может быть: как бесплатным, так и платным, вплоть до 10-12 тыс. руб. Но есть и отдельная плата, например, если карта утеряна, у вас поменялись персональные сведения (номер паспорта, фамилия и т. д.) или вы забыли свой пин-код, за это придётся заплатить около 150 руб.
Лимиты и ограничения. Для конкретной карты устанавливаются свои лимиты и ограничения, которые влияют на сумму обналичиваемых денег, объёмы транзакций. Можно самостоятельно установить ограничение по возможности использования карты в конкретной стране.
Порядок погашения задолженности. Ежемесячно заёмщик обязан вносить 5% от используемой суммы с карты, а долги закрывать ровно через 50 дней после первой траты. Если же у "пластика" заканчивается срок действия, банк требует полного погашения к этому моменту.
Как закрыть кредитную карту Сбербанка? Если по каким-то причинам (выезд за границу на ПМЖ, не нравится банк и т. д.) появилась необходимость в аннуляции кредитного продукта, обязательно сначала погасите все задолженности. Только после этого обратитесь в отделение банка и подайте заявление-отказ.
Оператор обязан закрыть карту и уничтожить перед клиентом, а счёт аннулируется через полтора месяца.
Как работает льготный период по кредитным картам Сбербанка? Если пропускать срок льготного периода, придется ежемесячно вносить 5% от суммы, которая использована. Чтобы этого не произошло, обязательно обратите внимание на следующие нюансы:

50 дней условно разделены на 2: расходным периодом считаются 30 суток от начала фиксации задолженности до момента формирования обязательного платежа, а платёжным сроком являются оставшиеся 20 суток – именно в это время нужно вносить долги;
чтобы максимально воспользоваться льготным временем, совершайте покупку единожды (например, очень крупную), а погашайте за неё задолженность через 45-49 дней;
не забывайте, что беспроцентное пользование деньгами возможно только при безналичном расчёте.

Проценты за пользование кредитными деньгами. Если вы своевременно не вносите задолженность по кредитной плате, с вас будет взиматься 5% в месяц и начисляемые проценты (зависит от карты). Если же вообще не платить или вносить небольшие суммы, то за год с вас высчитают целых 36%.
Как изменить доступный лимит по действующей кредитной карте? Если вы нуждаетесь в изменении лимита на кредитные средства (вне зависимости в какую сторону – повышения или понижения), вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка и подать заявление.
Важно взять с собой выписку из Налоговой декларации об увеличении или уменьшении заработной платы/дохода.
Автоматическое увеличение лимита – возможно ли это? Вполне, так как Сбербанк на протяжении несколько месяцев отслеживает ответственность и платёжеспособность конкретного клиента.
Если же он добросовестно и своевременно вносит использованные деньги по кредитной карте, ему в автоматическом режиме увеличивают лимит на займ. Чаще всего это от 20 до 25% от той суммы, которая была лимитирована ранее.

Критерии выбора кредитной карты Сбербанка

Кредитных продуктов в Сбербанке настолько много, что иногда клиенты-заёмщики не могут определиться в выборе. Особенно потому, что каждая кредитная карта обладает своими весомыми преимуществами и недостатками. Специалисты рекомендуют обратить внимание на такие главные аспекты:

Процентная ставка. Особенно актуальна, если приобретается дорогая вещь (бытовая техника и пр.), так как вряд ли заёмщик сможет погасить всю сумму через 50 дней. Чем ниже ставка, тем выгоднее.
Стоимость обслуживания. Зачастую она высокая при низких процентных ставках, но не обязательно. Если же обслуживание будет бесплатным, а ставка, пусть даже и большая, то всё равно это предпочтительней.
Комиссионные сборы. Если говорить конкретно о Сбербанке, то на этом пункте нет смысла останавливаться, так как за обналичивание денег комиссия во всех случаях одинаковая.
Бонусы, кэшбэки, программы лояльности. Обязательно убедитесь в том, что будете приобретать товары/услуги в конкретных магазинах-партнёрах. Если нет, то и смысл от такой дополнительной опции?

Если вы всё равно не можете определиться с выбором, изучите внимательно отзывы о конкретном продукте.

Благодаря инновационным технологиям, оформить кредитную карту в Сбербанке можно не выходя из дома. И даже забирать её допустимо так же, достаточно указать в заявке о необходимости курьерской доставки. Изучайте все варианты "кредиток" и останавливайте выбор на том, который наиболее вам приемлем.