Обзор лучших дебетовых карт и их сравнение

Дебетовые карты – пластиковый продукт финансовых организаций, привязанный к депозитному счёту. Самый распространённый вид банковских карт. Различают несколько типов, но всех их объединяет одно – клиент имеет право распоряжаться деньгами, которые сам заранее разместил на счёте пластика.

Кому стоит оформить дебетовую карту?

Дебетовые банковские карты – удобный инструмент для решения различных задач. Главная функция пластика – хранить и передавать денежные средства.

С помощью таких карт можно расплачиваться за покупки в онлайн- и оффлайн-магазинах, переводить средства на другие счета, экономить и зарабатывать через бонусную программу, получать скидки от торговых предприятий.

Дебетовую карту стоит оформить любому человеку, который:

• идёт в ногу со временем;
• хочет упростить процедуру покупки;
• думает о безопасности собственных средств;
• рассчитывает на получение выгоды от транзакций;
• желает получать процент на остаток.

Разновидности дебетовых карт

Дебетовых карт на финансовом рынке представлено огромное количество. Есть возможность выбрать наиболее подходящий вариант.

Для путешественников

Путешественникам лучше всего обзавестись специализированной дебетовой картой из-за преимуществ при оплате определённых услуг. Особенности таких карт:

• нет ограничений на вывод средств;
• с лёгкостью можно перевести деньги родственникам, находясь вдали от них;
• оплата картами принимается практически в любых торговых точках во всех странах мира;
• для активных туристов разработана специальная бонусная программа, где есть возможность покупать билеты в несколько раз дешевле или экономить на оплате гостиничных номеров.

Наиболее популярные дебетовые карты для путешественников:

• "Можно всё" от Росбанка. Особенности – до 6% на остаток, кэшбэк до 3%.
• "Польза Travel" от банка Хоум Кредит. Компания предлагает кэшбэк до 5%, бесплатное снятие, страховку выезжающих.
• "Аэрофлот" от банка Открытие. До 2 миль за каждые 60 руб., до 6% на остаток по счету, бесплатное снятие наличных в любом уголке мира.

Для пенсионеров

У граждан, достигших пенсионного возраста, есть несколько вариантов получать пенсию:

• забирать средства в отделении Почты России;
• автоматически получать деньги в определённый день на счёт дебетовой карты.

Второй вариант более удобный для лиц преклонного возраста. Пенсионерам не нужно тратить силы на дорогу до почты. Особенность таких карт – средства зачисляются только на пластик с платёжной системой МИР.

Дебетовые карты для пенсионеров:

• "Победитель. Тинькофф Блэк". Выгода пенсионеров состоит в том, что по данной карте предусмотрен кэшбэк в размере 1,5% со всех покупок.
• "Пенсионная карта" от Россельхозбанка. Особенность – бонусы в размере 5% за транзакции в аптеках.
• Карта "МИР" от Сбербанка. Польза – до 3,5% годовых при перечислении пенсии на карту.

Для шопинга

Расходы на одежду и обувь относятся к первостепенным, а пластиковые карты с кэшбэком на одежду помогают сэкономить на покупках. Банки активно сотрудничают с магазинами и поощряют покупателей повышенными процентами по возврату.

Карты для покупок:

• "Opencard" от банка Открытие. Кэшбэк на покупки – до 2,5%.
• "Польза" от Хоум Кредит. Бонусы – 5% в выбранной категории.
• "Black" от Тинькофф. Можно вернуть до 30% от суммы покупки.

Для водителей

Автомобили — удобное средство передвижения, которым ежедневно пользуются миллионы жителей России. Но обслуживать и заправлять машину накладно. Это стало причиной того, что некоторые банки запустили выпуск дебетовых карт, которые позволяют сэкономить на АЗС.

Бонусы возвращаются не только за покупку топлива, но и за иные транзакции на автозаправочных станциях.

Дебетовые карты для автолюбителей:

• "Tinkoff Drive". Особенности – 10% бонусами за покупки на АЗС, 10% баллов за любой полис в Тинькофф Страховании, 5% за любые автоуслуги (автосервис, мойка, парковка).
• "Автокарта" от Юникредит. Кэшбэк: до 10% на АЗС, парковки и платные дороги, 1% в остальных категориях, до 20% у партнёров банка.
• "Твой кэшбэк" от Промсвязьбанка. С покупки, сделанной на АЗС, возвращается 3% бонусами.

Для геймеров

Сегодня игровая индустрия – это не просто развлечения, но и источник прибыли. В онлайн-играх представлено огромное количество линеек снаряжения, аксессуаров с игровой символикой и пр.

Все покупки проходят в формате онлайн. Дебетовый пластик позволяет получать внутриигровую валюту, скидки или иные бонусы.

Наиболее популярные геймерские карты:

• "ALL GAMES" от Тинькофф. Бонусы: 5% за покупки в игровых магазинах Battle.net, Origin, Xsolla, GOG.com, 1С-Интересе, Яндекс и у издателей игр — PlayStation Network, Xbox Games Store, Nintendo eShop.
• "Карта геймера" от Почта Банка. Выгода – до 12% от каждой онлайн-покупки.
• "Польза INGAME" от Хоум Кредит. Кэшбэк – 5% для видеоигр и микротранзакций.

Критерии выбора дебетового продукта

Главный критерий выбора дебетовой карты – личные предпочтения. Нужно определиться, какая главная функция пластика:

• возможность совершать бесплатные переводы;
• оплата в интернет-магазинах и торговых точках;
• хранение и снятие наличных;
• использование для накопления или получения выгоды.

Второстепенные, но не менее важные, характеристики дебетовой карты:

• Платёжная система (МИР, Visa или MasterCard). Учитывайте особенности. Карта МИР действует только на территории России, для оплаты за границей она не подходит. В момент отпусков или командировок лучше отдать предпочтение пластику с системой Visa или MasterCard.
  Visa привязана к доллару, а MasterCard – к евро, но обе разработки предусматривают проведение скидок, программы лояльности и специальные предложения.
• Степень защиты. Отдавайте предпочтение картам, которые оборудованы чипом и магнитной лентой одновременно. Лента быстро стирается, и такой пластик легко подделать.
• Статус: классическая, золотая, платиновая карта. Обычно простой дебетовый продукт не содержит в себе бонусную программу и скидки. Подумайте, чего вы ждёте от пластика, но учитывайте, чем больше поощрений вы получаете, тем выше стоимость обслуживания.
• Управление операциями по карте или наличие корректно работающего онлайн-банкинга. В разы удобнее переводить деньги, получать зачисления на счёт в режиме реального времени.

Лучшие дебетовые карты

Среди множества дебетовых карт от разных банков можно выделить те, что пользуются наибольшей популярностью. Обусловлено это лояльными требованиями к держателю и повышенным кэшбэком.

Для оформления дебетового продукта нужен паспорт РФ, совершеннолетний возраст и телефон.

Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Флагманская карта организации. Тарифы:

• Обслуживание – 0 руб. Если не выполнены условия банка, 99 руб. в месяц.
• Снятие наличных средств в банкоматах Тинькофф – бесплатно, если сумма не превышает 500 000 руб. В противном случае комиссия составляет 2%.
• Обналичивание денег у партнёров – 90 руб. при сумме до 3 000 руб., от 3 000 до 100 000 руб. бесплатно, в иных случаях 2%.
• Комиссия за перевод денег на счета других банков – бесплатно до 20 000 руб. в месяц. 1,5% от превышения, но менее 30 руб. при переводе свыше лимита.
• Процент на остаток – 5%, если в месяц по карте проходят операции не менее чем на 3 000 руб.
• SMS-информирование – 59 руб. за 30 дней.

Бонусная программа:

• до 30% у партнёров;
• 3-15% на три выбранные категории (выбор делается один раз в месяц);
• 1% за остальные покупки.

Достоинства карты Tinkoff Black:

• большой кэшбэк, который возвращается деньгами, а не баллами;
• карта может быть бесплатной;
• хорошо работающее и современное мобильное приложение.

Недостатки:

• изменения в тарифах;
• кэшбэк округляется в сторону банка.

«Мультикарта» от ВТБ

Дебетовая карта от ведущего банка страны, которая имеет особенность – можно выбрать оптимальную опцию и бесплатно сменить её. Тариф:

• обслуживание – 0 руб.;
• снятие наличных средств – бесплатно до 2 млн руб. в месяц в терминалах ВТБ и партнёров;
• переводы – 0 руб., если сумма не превышает показатель 100 000 руб.;
• накопительный остаток – 7% годовых первые полгода пользования картой, далее 4%;
• СМС-информирование бесплатное.

Количество бонусов зависит от выбранной опции:

• Кэшбэк. 1% на сумму до 30 000 руб. в месяц, 1,5% – до 75 000 руб., 20% – за транзакции у партнёров карты.
• Сбережения. +1% годовых к ставке по накопительному счёту или депозиту на сумму до 1,5 млн руб., +3% годовых на текущий счёт на сумму до 100 000 руб.
• Инвестиции. 1% рублями на сумму до 30 000 руб. за 30 дней, +1,5% – на 75 000 руб.
• Заёмщик. -1% к процентной ставке по потребительскому займу наличными, -0,3% к процентной ставке по ипотеке.

Преимущества пластика:

• бонусные баллы могут быть зачислены на брокерский счёт;
• 1 балл равен 1 рублю;
• можно выбрать программу или изменить её.

Недостаток – кэшбэк начисляется в виде бонусов. Их можно перевести в рубли, но требуется специальный запрос. Ответ иногда приходится ждать долго.

«Альфа-Карта» от Альфа-Банка

"Альфа-Карта" – это комплексное предложение от организации. Тариф:

• обслуживание бесплатное;
• остаток по счёту – 7% первые 2 месяца пользования картой на сумму до 300 000 руб., далее 3% на ту же сумму;
• обналичивание средств – 0 руб. в банкоматах Альфа-Банка и у партнёров, в сторонних терминалах – бесплатно до 50 000 руб.;
• комиссия за перевод денег на счета Альфа-Банка не взимается, на карты сторонних банков – 0,5% от суммы транзакции;
• СМС-оповещения – 99 руб. за 30 дней.

Бонусная программа:

• кэшбэк до 33% у партнёров банка;
• 2% возвращаются со всех покупок первые 2 месяца пользования картой, далее при тратах более 100 000 руб. в месяц;
• 1,5% при покупках от 10 000 руб. в месяц.

Плюсы карты:

• повышенный процент на остаток по счёту;
• возможность оформить пластик выше статусом.

Минусы:

• доставка пластика осуществляется не во все города России;
• требуется подтверждение дохода от 15 000 руб.

«Прибыль» от Уралсиба

Карта для ежедневного использования с повышенным кэшбэком. Тарифы:

• обслуживание – бесплатно при выполнении ряда условий, иначе 49 руб. за 30 дней;
• снятие наличных в банкоматах любых банков – от 3 000 руб. без комиссии;
• процент на остаток по счёту – до 6,25% годовых;
• перевод – бесплатный;
• СМС-информирование – первые 2 месяца 0 руб., далее 59 руб. в месяц.

Кэшбэк – до 3% на все покупки.

Достоинства:

• высокий процент на остаток;
• баллы можно потратить на билеты на партнёрском сайте.

Существенный минус – чтобы воспользоваться бонусной программой, держателю дебетовой карты нужно открыть кредитный счёт с такой же системой начисления баллов.

«Польза» от Home Credit

Относительно новая дебетовая карта от Хоум Кредит. Клиенты часто путают её с "Пользой Платинум". Это абсолютно разные продукты, не имеющие сходства. Тариф карты "Польза":

• Обслуживание бесплатное.
• Комиссия за снятие наличных средств и перевод – 0 руб. при использовании банкомата Хоум Кредит, но не более 500 000 руб. В терминалах сторонних банков – 0 руб. при снятии до 100 000 руб., иначе 10% от суммы операции.
• Процент на остаток – 5% при покупках на сумму не менее 30 000 руб., 3% при тратах от 7 000 до 29 999,99 руб. в месяц.
• СМС-информирование бесплатное первые 2 месяца пользования картой, далее – 59 руб. за 30 дней.

Бонусная программа:

• 1% кэшбэк на все покупки;
• 5% баллами за покупки в трёх выбранных категориях;
• до 30% у партнёров компании.

Преимущества карты "Польза":

• возможность обменивать накопленные баллы на подписку на категории с повышенным кэшбэком от 1 месяца до 1 года;
• удобный личный кабинет, где бонусы можно мгновенно обратить в рубли;
• часто проводятся сезонные акции;
• пластик могут выдать лицам от 14 лет при условии предоставления согласия родителей или иных законных представителей.

Недостатки:

• чип плохо реагирует на бесконтактную оплату;
• перевести баллы в рубли можно после того, как на счету образуется 500 баллов.

«Пора» от Уральского банка реконструкции и развития

Это дебетовая карта с кэшбэком и возможностью получения пассивного дохода за счёт процентных начислений на остаток. Тариф:

• Обслуживание бесплатное первые полгода использования карты. Далее бесплатно, если выполнены условия банка, иначе 99 руб. за 30 дней.
• Снятие наличных средств – бесплатно в банкоматах Уральского банка. В терминалах сторонних организаций – первые 2 месяца бесплатно, если сумма обналичивания не превышает 20 000 руб. Далее – 1% от суммы транзакции, но не менее 120 руб.
• Перевод денег – бесплатно на счета того же банка, на карты других компаний – комиссия 1,5% от суммы, но не меньше 50 руб.
• Процент на остаток по счёту – до 6%.
• СМС-информирование – 59 руб. с третьего месяца использования.

Кэшбэк начисляется на покупки из выбранной категории. Всего в банке представлено 16 рубрик. Получить можно от 3 до 6% бонусами:

• 3%, если траты на месяц превысили показатель 15 000 руб.;
• 6% при расходах более 30 000 руб.

Достоинства карты:

• бонусная программа подключается и активируется в день получения пластика;
• можно менять рубрики;
• высокий процент на остаток;
• баллы можно конвертировать в рубли.

Недостатки:

• максимально возможное количество начисленных в течение одного месяца баллов – 3000, остальные сгорают;
• нельзя пользоваться бонусной программой, если траты за месяц не превысили 15 000 руб.;
• при получении карты через курьерскую службу активация возможна только через сутки.

"Кэшбэк Карта" от Райффайзенбанка

Главная особенность карты – не предоставляется физическим лицам, относящимся к категории Private Banking и имеющим счета с персональным банковским обслуживанием. Тариф:

• Обслуживание бесплатное.
• Снятие наличных – в банкоматах Райффайзенбанка, терминалах и банкоматах партнёров банка бесплатно. В отделениях и терминалах сторонних организаций – 1% от суммы, но не менее 100 руб.
• Перевод – между картами Райффайзенбанка в Райффайзен Онлайн бесплатно. В другие банки через Райффайзен Онлайн 0 руб., если сумма не превышает 100 000 руб., далее 0,5%. На карты других банков комиссия составляет 1,5% от суммы перевода, минимум 50 руб.
• Процент на остаток по счёту – 4%, если открыть накопительный счёт "Выгодное решение".
• СМС-оповещение – 60 руб. за 30 дней.

У Райффайзенбанка оптимальная бонусная программа. Клиент получает кэшбэк в размере 1,5% со всех покупок. Не нужно выбирать любимую категорию или выполнять условия трат.

Другие достоинства карты:

• предусмотрен дополнительный пакет привилегий держателю карты категории Mastercard World;
• карту можно оформить онлайн и получить курьером, а сразу после вручения – активировать.

Недостатки:

• есть исключения по начислению кэшбэка, например, оплата мобильной связи или перечисление денег на виртуальные кошельки;
• процент на остаток не будет начисляться без открытия накопительного счёта.

«Карта роста» от Транскапиталбанка

Транскапиталбанк (ТКБ) – универсальная кредитная организация, выпускающая дебетовую карту со следующим тарифным планом:

• обслуживание – 0 руб. в год за неименную карту, 690 руб. в год за именную;
• снятие наличных средств – бесплатно в банкоматах ТКБ Банка, 3% (минимум 390 руб.) в сторонних терминалах;
• комиссия за перевод – 0 руб. внутри банка, 1,2% (не менее 50 руб.) на счета сторонних компаний;
• процент на остаток – 4,5% от 25 тыс. до 1 млн руб.;
• СМС-информирование – 0 руб.

Есть кэшбэк до 5%. Для получения выберите категорию любимых покупок.

Плюсы карты:

• невысокая комиссия за операции со сторонними банками;
• карта принимается в любой точке мира;
• развитый личный кабинет для управления средствами.

Минусы:

• за один месяц может быть начислено не более 3000 баллов, остальные сгорают;
• за обычную карту предстоит оплачивать годовое обслуживание;
• процент на остаток зачисляется не всем.

«Твой Кешбэк» от Промсвязьбанка

Карта с интересной бонусной программой, которой управлять может сам держатель. Тариф:

• Обслуживание – 0 руб. первый месяц пользования картой и если выполнено условие банка, иначе 149 руб. за 30 дней.
• Снятие наличных – в банкоматах того же банка 0 руб. при обналичивании менее 15 000 руб. или 2% сверх лимита. В сторонних банкоматах бесплатно, при сумме от 3 000 руб. – 1%, 2% – выше 150 000 руб.
• Комиссия за перевод собственных средств – 0% на счета того же банка, на другие – 0,5%.
• Процент на остаток – от 4% до 5%.
• СМС-оповещение – 69 руб. за 30 дней.

Размер кэшбэка зависит от выбранной привилегии:

• 1,5% на все операции по карте;
• 4% на остаток по карте;
• до 5% в выбранных категориях.

В рамках последней привилегии можно выбрать категорию, где начисление баллов идёт по повышенному тарифу.

Достоинства карты:

• держатель сам может выбрать способ начисления бонусов;
• легко выполнить условия бесплатного обслуживания.

Недостатки:

• одни и те же категории повышенного кэшбэка недоступны для выбора два месяца подряд;
• максимальное число бонусов за один месяц – не более 1 500;
• есть лимиты на снятие и перевод средств.

"МожноВСЁ" от Росбанка

Карта, вызывающая особый интерес у держателей за счёт своей уникальной программы лояльности. Тариф:

• обслуживание –99 руб. в месяц до 31.12.2021 г. или 0 руб., если выполнены условия банка;
• снятие средств – бесплатно в терминалах того же банка, в иных по тарифам стороннего банка;
• комиссия за переводы – с 01.05.2020 г. при переводах более 100 000 руб. в месяц сумма комиссии составляет 0,5% от суммы превышения, максимально 1500 руб.;
• процент на остаток – 6% при открытии сберегательного счёта;
• СМС-информирование – 89 руб. в месяц.

Программа лояльности:

• 3% на выбранные категории;
• 1% на все покупки.

Особенность – в список категорий для выбора входят DUTY FREE, игры, книги. Подобным набором обладает не каждый банк.

Достоинства карты:

• интересная бонусная программа;
• современный интернет-банк, где можно производить различные операции;
• можно выпустить виртуальную карту.

Недостатки:

• сложные условия начисления Travel-бонусов;
• дорогое обслуживание, выполнить условия могут не все держатели.

Opencard от банка "Открытие"

Банк "Открытие" регулярно работает над своими продуктами и предлагает оформить обновлённую дебетовую карту со следующим тарифом:

• обслуживание – 0 руб.;
• снятие наличных и перевод до 300 000 руб. в день, до 1,2 млн в месяц – 0 руб. в банкоматах "Открытия", в иных – 1% от суммы, минимум 299 руб.;
• процент на остаток – 4,5% по счёту "Моя копилка";
• СМС-информирование бесплатное первые 45 дней, далее 59 руб. в месяц.

Бонусная программа:

• базовый кэшбэк – 1% от всех трат;
• дополнительный бонус – +1% за покупку, сделанную со смартфона или онлайн;
• баллы за статус – +0,5% при условии, что на счёте держателя в банке числиться сумма от 500 000 руб.;
• до 20% кэшбэка за покупки у партнёров.

Преимущества карты:

• бесплатное обслуживание;
• есть возможность увеличить размер кэшбэка;
• кэшбэк от партнёров суммируется со стандартным кэшбэком.

Недостатки:

• платный выпуск карты – 500 руб.;
• остаток начисляется, только если открыт специальный счёт.

"Максимум" от ОТП

Дебетовая карта "Максимум" обслуживается ОТП Банком по таким тарифам:

• обслуживание – бесплатно в первые 2 месяца, далее бесплатно при выполнении условий или 299 руб. в месяц;
• снятие в своих терминалах бесплатно, в банкоматах сторонних банков – 2,5% от суммы операции;
• перевод – 0 руб.;
• остаток по счёту – для новых клиентов до 10%;
• СМС-информирование – 99 руб. в месяц, за первые 2 месяца деньги не списываются.

Кэшбэк 1% на все покупки и 10% на покупки в категориях.

Плюсы карты:

• предусмотрена доставка курьерской службой;
• высокий процент на остаток.

Минусы:

• предусмотрены лимиты на снятие и перевод средств;
• есть нюансы относительно накопления процента на остаток.

«Умная карта» от Газпромбанка

Одна из немногих дебетовых карт, где предусмотрено накопление милей. Тариф:

• обслуживание – 0 руб.;
• снятие средств – в банкоматах Газпрома бесплатно, в сторонних терминалах без комиссий первые 3 раза, далее 1,5%;
• перевод – бесплатно до 100 000 руб., далее 0,5%;
• процент на остаток – до 7,5%;
• СМС-информирование – 59 руб. в месяц.

Клиент выбирает один из следующих вариантов начисления кэшбэка (до 10%):

• в милях Travel;
• бонусом в рублях.

Преимущества карты:

• не имеет значения, какой вариант начисления баллов выбран, – 1% возвращается со всех покупок;
• у партнёров размер кэшбэка доходит до 30%.

Недостатки:

• используется только одна платёжная система, что существенно снижает возможности карт;
• есть тонкости накопления милей.

Aurum от Ак Барс Банк

Карта, подразумевающая получение бонусов в виде золота. Бонусы за оплату покупок и проценты на положительный остаток на счёте банк выплачивает золотом и зачисляет на обезличенный металлический счёт.

Клиент может забрать золото в слитке либо продать его в онлайн-режиме по действующему курсу.

Тарифы:

• обслуживание – 79 руб. в месяц, если не выполнены условия банка;
• снятие средств – в терминалах РФ бесплатно, за пределами – 1,5%;
• комиссия при переводе – 0 руб.;
• процент на остаток – 5% годовых, начисляется в виде золота на сумму от 30 000 руб. в месяц;
• СМС-оповещение – 0 руб.

Бонусная программа:

• 1,25% золотом за покупки на сумму от 20 000 руб. в месяц;
• 1% золотом за сумму менее 20 000 руб.

Преимущества:

• каждая покупка увеличивает ваш золотой запас;
• золото можно продать по выгодному курсу и хорошо заработать;
• есть скидки от платёжной системы.

Один существенный минус – золото предстоит долго копить.

Сравнительная характеристика дебетовых карт

Для проведения анализа дебетовых карт представлена сравнительная таблица. Она поможет выбрать наиболее выгодное предложение.

Характеристики карт от разных банков:

Каждый держатель решает, что важнее: размер кэшбэка, стоимость обслуживания, процент на остаток. На основании проведённого анализа можно выделить карты "Альфа-Карта", "Кэшбэк Карта" и "Мультикарта" как самые выгодные.

Дебетовые банковские карты – инструмент для хранения денег, оплаты товаров и услуг, получения выгоды в виде кэшбэка. На рынке представлено множество финансовых продуктов. Выбор делайте, исходя из личных предпочтений с учётом нескольких факторов. Идеального пластика не существует.