Основные отличия кредита от рассрочки

Не каждый житель России может с лёгкостью удовлетворить все свои потребности. Для этой цели банки разработали несколько видов займов — кредит и рассрочка. Многие считают, что принципиальной разницы в понятиях нет. Но формы заимствования имеют много различий.

Что такое кредит?

Кредит — вид займа, при котором кредитор в лице банка выдаёт денежные средства заёмщику под определённый процент. Клиент обязуется вернуть компании всю сумму с учётом комиссий к положенному сроку. Процентная ставка по кредиту имеет прямую зависимость от периода кредитования и суммы займа.  

На величину процентной ставки может иметь влияние имущество, оформленное в роли залога или привлечение поручителей.

Основные условия кредитования:

1. Банк во всех случаях требует оплачивать проценты или комиссионные сборы.
2. Заёмщиками могут быть не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели / юридические лица.
3. Размер займа, процентная ставка и срок кредитования прописывается в официальном документе — кредитном договоре.
4. Перед тем, как выдать и получить средства, стороны сделки согласовывают схему погашения долга. График платежей подразумевает под собой ежемесячное внесение денег равными частями.
5. Займ может выдаваться на срок от 1 месяца и более.
6. Одобренная банком денежная сумма вручается заёмщику в наличной форме или путём перечисления на любую удобную для пользования дебетовую карту.
7. Для получения кредита финансовая компания проводит анализ кредитной истории клиента и требует предоставить справку с подтверждением доходов.

Кредиты могут выдаваться в нескольких формах:

1. Товарная. Клиент банка получает во временное пользование то или иное имущество.
2. Денежная. Финансовая компания выдаёт заёмщику определённую сумму денег.
3. Смешанная. Предоставленный взаймы товар возвращается деньгами или наоборот.

Те, кто обладает идеальной кредитной историей могут получить кредит на выгодных условиях — с низкой процентной ставкой, длительным сроком кредитования. Если клиент не вносит средства в счёт долга в установленное банком время, то компания имеет право наложить штрафные санкции.

Тогда кредитный рейтинг снизится, и оформить новый займ будет сложнее.

Популярной разновидностью одалживания денег является потребительский кредит. Это финансовая сделка, предназначенная для удовлетворения личных / неотложных нужд. Такая форма может быть обеспеченной и необеспеченной.

При привлечении поручителя или предоставления залога возрастает вероятность одобрения заявки на кредит. Но заёмщик рискует потерять залоговое имущество, если не станет выполнять условия кредитного договора.

С учётом целей использования полученных средств существует несколько вариантов кредита:

1. Нецелевой. Нужны для покупки различных вещей и услуг. Выдаются без согласования будущих статей расходов с банком. Ярким примером такого займа является кредитная карта с определённым лимитом средств.
2. Целевой. Деньги предоставляются на определённые нужды. Финансовая компания отслеживает движение средств, чтобы они были вложены именно в указанную в договоре статью. Целевые кредиты — это автокредит, ипотека, деньги на оплату образования, медицинский кредит, покупка путёвки, рефинансирование.

Суть рассрочки

Рассрочка — способ оплатить товар или услугу путём возвращения полной стоимости покупки равными частями. Услуга не предполагает под собой начисление процентов на сумму займа.

Иногда в условия сделки входит обязательство внести первоначальный взнос. Это может быть фиксированная выплата, процент от цены товара, услуги или первый платёж в счёт погашения долга.

Основные условия рассрочки:

1. Оплатить можно не только покупку товара или услуги, но и определённый вид работ.
2. Цена приобретённой вещи делится на несколько платежей и не может быть выше стоимости товара.
3. Процент на сумму долга не начисляется.
4. Получить рассрочку просто, на оформление уходит около 30 мин.
5. Срок кредитования не более 18 месяцев.
6. График платежей формируется на неделю или месяц.

Существует 2 разновидности рассрочки — беспроцентная и с начислением процентов. Обе выдаются на несколько целей:

• для покупки товаров, услуг по выгодным базовым ценам либо с ощутимыми скидками;
• для приобретения вещей с минимальной нагрузкой на бюджет.

Рассрочка не может быть выдана наличными деньгами. Средства находятся на счету карты, с помощью которой ведётся расчёт в магазинах.

В чём отличие кредита от рассрочки?

Рассрочка — метод оплаты покупок, где платёж делится на несколько взносов, процент не предусмотрен. Кредит — займ с обязательным взысканием процентов и комиссий. Это основное различие между понятиями. 

Иные отличительные характеристики кредита и рассрочки показаны в таблице:

Что такое кредит в рассрочку?

Многие считают, что деньги, взятые в долг, которые не подразумевают под собой начисление процентов — это "кредит в рассрочку". На финансовом рынке действует традиционная рассрочка платежей от магазинов и её разновидности. К ним относятся карты определённого рода и проекты беспроцентного кредитования.

Займ без процентов чаще всего распространён в точках продаж техники. Его выдают банки-партнёры этих магазинов.

Система выглядит следующим образом:

• продавец делает скидку финансовой компании в размере процентной ставки (её кредитор указывает в документе в виде комиссии для клиента);
• потребитель получает технику со скидкой и не переплачивает, а финансовая организация всё равно получает свой процент.

Образцом понятия является карта рассрочки. Подобный продукт есть у многих ведущих банков страны. Работу системы легко понять на примере карты от Совкомбанка:

1. Пластик функционирует по принципу возобновляемого лимита.
2. Рассрочка действует при оплате картой у магазинов-партнёров.
3. Временной интервал кредитования варьирует партнёр.
4. Продавец платит процент банку.
5. Все операции по карте учитываются в виде отдельной задолженности с индивидуальным сроком выплат.

Чем отличается беспроцентный кредит от рассрочки?

В отличие от рассрочки кредиты без процентов могут содержать в себе скрытую переплату. Она выражается в следующих платах:

• обязательного страхования;
• комиссии за обналичивание средств и оплату заёмными деньгами;
• снятие денег за обслуживание счёта;
• выпуска пластиковой карты финансовой компании.

Рассрочка не подразумевает внесения иных платежей. Она помогает заёмщику комфортно и быстро удовлетворять свои потребности.

Если постоянно перечислять дополнительные деньги в счёт погашения основного долга займа без процентов, то возможно переплата будет существенно меньше.

Что выгоднее при покупке: кредит или рассрочка?

Заёмщик самостоятельно решает каким именно кредитом воспользоваться, всё зависит от конкретной ситуации. Если требуется приобрести определённый товар со скидкой, рассрочка будет актуальнее.

Кредит же позволит получить не только движимое и недвижимое имущество, но и наличные средства. Это форма займа считается универсальной и разносторонней.

Чтобы понять, какой займ выгоднее, нужно ознакомиться со всеми минусами и плюсами. Они представлены в таблице:

Из данных сравнительной таблицы видно, что выгоднее пользоваться рассрочкой. Кредит лучше оформлять в следующих случаях:

• на приобретение дорогостоящего товара (такой продукт невозможно оплатить рассрочкой, т. к. не хватит лимита);
• на лечение, образование, ремонт, т. е., когда в срочном порядке нужна крупная сумма денег;
• когда требуются именно наличные средства.

Рассрочка и кредит — разновидности банковского займа, обладающие своими особенностями. Первый вариант наиболее выгодный и удобный. Но в некоторых случаях целесообразнее воспользоваться классическим кредитом. Потенциальный заёмщик сам решает, что для него лучше, основывая выбор на своём финансовом состоянии и жизненной ситуации.