Способы оплаты своих покупок с помощью карты

Банковская карта – удобная разработка, которая создана не только для хранения денежных средств, но и быстрого их использования. Инструментом можно производить оплату в обычных магазинах, супермаркетах, торговых центрах и интернет-магазинах различными способами.

Как платить банковской картой в магазине?

Карты имеют своё разделение в зависимости от методики защиты и использования. Какие-то уже не выпускают банками, но ещё применяются, а какие-то прошли процедуру модификации. Соответственно способы оплаты разные.

Оплата картой с вводом ПИН-кода и без

Пин-код, который присваивается карте на стадии активации, защищает денежные средства от посягательства третьих лиц. Такие карты считаются самыми безопасными и надёжными.

Суть расчёта с помощью ПИН-кода состоит в том, что оплата производится с помощью чипа или магнитной полосы т. е. карту нужно вставлять терминал и для осуществления транзакции и вводить комбинацию цифр.

Главное преимущество расчёта с ПИН-кодом – комбинация цифр известна только держателю.

Карты, которые не требуют введения ПИН-кода в момент оплаты, помечены специальным символом – антенной. Оплата без ПИН-кода может производиться только бесконтактно. Некоторые банки устанавливают лимит, при превышении которого нужно вводить код.

Например, в магазине была осуществлена покупка на сумму 3 000 руб., а компания, выпустившая карту, установила лимит в 2 000 руб., значит держателю предстоит ввести ПИН даже при бесконтактной оплате физической картой.

Стоит помнить о том, что пока ещё не все точки продаж приминают бесконтактную оплату.

Оплата картой с магнитной полосой

Сегодня банковских карт с магнитной полосой осталось очень мало. Банки отдали предпочтения другим средствам защиты средств, т. к. полоска быстро стирается, легко поддаётся копированию.

Но с помощью таких карт продолжают производиться расчёты. Алгоритм следующий:

1. Убедитесь, что терминал, установленный в магазине, принимает к оплате карты с магнитной полосой.
2. Перейдя к процедуре оплаты, уведомите оператора кассы о своём намерении расплатиться именно таким образом.
3. Проведите плавно карту магнитной полосой по считывателю терминала.
4. Встроенный ридер автоматически считает данные вашего пластика и произведёт списание средств.
5. Если операция не прошла, повторите попытку, возможно вы некорректно воспользовались картой.

Можете предоставить карту кассиру для осуществления операции.

Оплата картой, оснащённой чипом

Такие карты до сих пор выпускаются некоторыми банками, но не в большом количестве. Это тот самый вариант, когда для оплаты нужно обязательно ввести ПИН-код.

Как производить расчёт:

1. Поместите карту в разъём терминала до упора той стороной, где расположился чип. Он должен смотреть вверх.
2. Введите ПИН-код в появившееся поле.
3. Подождите пока пройдёт транзакция. Об успешности оповестит надпись "ответ получен".

Внимательно отнеситесь к процедуре ввода комбинации цифр. Третье подряд неверное введение кода приведёт к блокировке пластика.

Есть ли разница, карта какого банка используется для оплаты?

Различные банки выпускают пластик с чипом или с функцией бесконтактной оплаты. Будь то карта рассрочки, дебетовый и кредитный продукт. Алгоритм оплаты стандартный для всех карт.

Как оплатить покупку в магазине с кредитной карты?

Покупка с помощью кредитной карты мало отличается от процедуры расчёта обычной дебетовой. Единственное отличие – перед покупкой стоит убедиться, не превышен ли лимит заёмных средств, есть ли доступные деньги на счету.

Если в покупке принимает участие карта рассрочки, то убедитесь, что магазин является партнёром банка, выпустившего карту. Оповещать кассира о том, что расчёт будет производиться кредитной картой – не нужно.

Как платить картой в интернете?

На сегодняшний день оплата картой через интернет – один из самых распространённых способов расчёта. Внести деньги в счёт той или иной потребности, можно не выходя из дома.

Какими картами и что можно оплачивать через интернет?

В сети интернет можно производить расчёт любыми картами, которые функционируют на разных платёжных системах. Они бывают такие:

• МИР;
• VISA, кроме VISA Electron;
• MasterCard, кроме Mastercard Maestro, MasterCard Electronic.

Существует способ, как узнать, можно ли расплатиться в интернете имеющейся картой – на обратной стороне пластика должен быть код проверки подлинности CVC2/CVV2.

Через всемирную сеть можно оплачивать:

• такси;
• услуги различных специалистов: юристов, программистов, переводчиков и т. д.;
• авиа/железнодорожные билеты;
• личные вещи;
• электронные и цифровые услуги: интернет, хостинг, мобильную связь;
• счета на коммунальные услуги;
• штрафы ГИБДД;
• налоги;
• кредиты.

Через интернет также можно пополнить электронный кошелёк.

Необходимые реквизиты для оплаты покупок в интернете

Все реквизиты, которые нужно вводить на сайте для совершения оплаты есть на самой банковской карте.

Что обычно требуется вводить:

• Номер пластика. Набор цифр, которые расположились по центру лицевой стороны карты. Состоит из 16 символов.
• Срок действия. Находится прямо под номером. Месяц, год, когда карта перестанет быть активной. 4 цифры разделены знаком "слэш", пример, 06/22. Значит карта действительна до июня 2022 года.
• Имя владельца. На этот момент следует обращать особенное внимание, в соответствующее поле на сайте требуется внести именно те данные, что отражены на карте, на том же языке. Любая ошибка может привести к блокировке карты. Обладая уникальным именем, есть вероятность, что на карте оно написано не так, как принято.
• Секретный код. Находится на обратной стороне карты, состоит из 3 цифр. Именоваться может по-разному: CVV, CVC код, CVV2, CVC2. Суть не меняется, это различия платёжных систем.

Если оплата производится на сайтах зарубежных стран, то предстоит ввести:

• страну;
• город;
• почтовый индекс;
• тип карты.

Инструкция по онлайн-расчёту

Оплачивая покупку в интернете, убедитесь, что сайт официальный, нужный товар или услуга выбраны верно. Алгоритм расчёта банковской картой в сети интернет следующий:

1. Выбрав товар или услугу, кликните по клавише "Оплатить картой".
2. Появится страница процессингового центра или произойдёт вход в интернет-банкинг.
3. Введите данные, которые запрашивает страница.
4. На телефон придёт смс. Подтвердите перевод, введя полученный код в соответствующее поле.
5. Если на счету достаточно средств, и данные введены корректно, то с карты спишутся деньги в пользу продавца.

О том, как делать онлайн покупки, рассказывается на видео:

https://youtu.be/EN1r00IQxZM

Безопасно ли оплачивать банковской картой через интернет?

Оплата банковской картой в сети интернет – процедура безопасная, но 100% гарантии не может дать никто. Причины, по которым можно доверять процедуре:

• обычно, у хороших проверенных сайтов онлайн-магазинов протокол не http, a https, так как второй защищает данные от посторонних лиц;
• перед тем как произойдёт списание денег с карты, владельцу приходит код подтверждения, без него деньги не будут списаны.

Другие способы оплаты

В современное время актуально производить оплату виртуальными банковскими картами. Данные пластика можно внести в телефон и тем самым упростить процедуру расчёта.

NFC: как оплачивать покупки телефоном вместо карты?

NFC – технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая даёт возможность обмена данными между устройствами, находящимся на дистанции около 10 см. Эта разработка помогла осуществлять оплату соприкосновением терминала и смартфона.

В банковской карте и телефоне есть встроенная NFC-антенна, устанавливающая связь между устройствами.

Антенна отправляет сигнал банковскому терминалу, оснащённому функцией принятия NFC. Как расплачиваться:

1. Стороной, где расположилась камера, поднесите телефон к терминалу. Иногда система "глючит" (например, такое почему-то часто встречается в магазинах "Пятёрочка"), и в этом случае нужно приложить телефон к терминалу вплотную.
2. Подождите несколько секунд, пока не произойдёт списание средств. Обычно ПИН-код вводить не требуется.

Эта бесконтактная технология появилась относительно давно, но не все маленькие магазины обновили свои терминалы. Поэтому иногда приходится платить через чип.

Как оплачивать покупки с «Кошелёк Pay» вместо карты?

"Кошелёк Pay" – это сервис, позволяющий быстро и безопасно оплачивать покупки. Добавив карту в приложение, держатель может расплачиваться в магазинах и совершать покупки в самом приложении. Проведение транзакции в онлайн-магазинах пока не доступно.

Оплата производится в 3 шага:

1. Снимите смартфон с блокировки.
2. Поднесите его к терминалу бесконтактной оплаты.
3. Дождитесь оповещения на дисплее телефона и ответа терминала.

Платить "Кошельком Pay" можно даже тогда, когда телефон находится в спящем режиме. Для этого установите соответствующее приложение в роли платёжного по умолчанию.

Рассчитываться за покупки "Кошельком Pay" можно везде, где установлен терминал бесконтактной оплаты. Доступ в интернет не обязателен. Приложение не взимает плату за использование. Сервис не снимает комиссию. При добавлении сюда карты условия обслуживания пластика не меняются.

Преимущества и недостатки карт оплаты

С возникновения пластиковых карт для расчётов система платежей сильно изменилась. В этом прослеживается ряд преимуществ:

• Простота и удобство. Исчезает необходимость искать купюры в кошельке, носить в кармане мелочь, искать "под расчёт".
• Бонусы, скидки. Банки предлагают активным держателям зарабатывать на покупках или снижать стоимость вещей и продуктовой корзины, если те присоединяться к бонусной программе и выполнят определённые условия.
• Контроль. По факту оплаты терминалы всегда выдают чек, в то время как кассиры могут забыть его предоставить.

И ещё один немаловажный фактор – вас никто не обманет со сдачей.

Есть у банковских карт и свои недостатки:

• безопасность остаётся под вопросом, так как мошеннические схемы каждый год совершенствуются, всегда есть риск взлома или копирования данных;
• удобство расчётов с помощью банковских карт приводит к тому, что человек перестаёт пользоваться наличными деньгами, а в некоторых моментах они необходимы;
• не все точки продаж оснащены новыми терминалами для бесконтактной оплаты.

Техника безопасности при оплате картой

Все основные данные, которые нужны для оплаты покупки в интернете, находятся на самой карте. Поэтому первое правило безопасности – никому не показывайте пластик. Если кто-то запомнит данные, то сможет осуществлять покупки в интернете вместо вас.

Альтернатива – выпустить виртуальную карту.

Что ещё не нужно делать, чтобы обезопасить свои средства:

• Не доверяйте ресурсам, у которых подозрительный канал данных. Или незащищённый. Это те сайты, адрес которых начинается с HTTP. Безопасные каналы в браузерной строке выделяются зелёным цветом с изображением замка, имеют формат HTTPS.
• Производя оплату в онлайн-магазинах, не вводите ПИН-код. Только мошенники просят указать комбинацию цифр.
• Если решите покупать что-то на иностранных сайтах. Или не в рублёвой валюте, то оформите карту именно в этой валюте. На обычных российских картах предусмотрена автоматическая конвертация, и курс не всегда выгодный.
• Установите приложение от своего банка. Это поможет видеть все операции, понимать наглядно, если картой воспользовался кто-то ещё, блокировать пластика дистанционно.

Какие проблемы могут возникнуть?

Хоть банковская система тщательно контролируется, регулярно ведутся работы по модификации, устраняются серьёзные ошибки, проблемы с оплатой пластиком иногда возникают. Ситуации не критичные, но доставляют неудобства.

Как вернуть деньги за возврат покупки?

Федеральный Закон № 2300 "О защите прав потребителей" устанавливает срок равный 14 дням на то, чтобы отменить сделку купли-продажи. Продавец обязуется вернуть денежные средства в том же размере, что получил от держателя карты.

Что нужно предъявить продавцу для возврата средств:

• паспорт;
• данные карты;
• чек на приобретение товара или услуги.

По закону перевод денег должен осуществиться в день возврата. При написании заявления возможно получить средства в наличной форме.

Что делать, если деньги списались дважды?

Не все банкоматы работают корректно. Иногда при потере связи с банком терминал списывает одну и ту же сумму дважды. Решение проблемы:

1. Обратитесь в отделение банка для взятия выписки по карте.
2. Если документ подтверждает двойное списывание средств, напишите заявление на возврат – с условием предоставления чека.
3. Ожидайте перечисления денег. На это может уйти до 30 дней.
4. Финансы могут быть заблокированы до последующего перевода. В этом случае в банке сформируйте заявление на разблокировку.

Что делать, если сумма в чеке одна, а списалась другая?

Причина возникновения такой неприятности одна – кассир неверно внёс сумму списания на экран терминала, а покупатель не обратил на это внимание. Ситуация решается с продавцом.

Если ошибка была выявлена в день проведения транзакции, то продавец должен отменить её, а после списать корректную сумму.

Такой способ актуален только в течение 2 дней с момента оплаты покупки. В иных случаях вернуть средства вряд ли удастся. Неправильно введённая сумма денег возвращается обратно на карту в течение 5 рабочих дней.

Блокировка карты

Если по карте не получается оплатить покупку, то есть вероятность, что банк заметил подозрительную активность и заблокировал пластик. Произвести блокировку могла и сама платёжная система, если были сняты деньги в терминале с плохой репутацией, т. е. он числится в списке подозрительных устройств.

Решение проблемы:

1. Позвоните в свой банк и уточните, по какой причине была заблокирована карта.
2. Если компания сочла нужным произвести блокировку, то докажите, что все расчёты были совершены именно вами и попросите снять блок.

Если карта перестала быть активной из-за вмешательства платёжной системы, то восстановить пластик не получится.

Деньги, которые были на счету заблокированного пластика, можно вернуть несколькими способами:

• перевести через интернет-банкинг на другую карту;
• явиться в офис банка с документами и снять наличные;
• оплачивать товары и услуги напрямую через онлайн-банк.

Банковские карты, появившиеся на финансовом рынке, значительно упростили процедуру расчётов в магазинах. Держатель карты может осуществлять покупки не только в оффлайн, но и в онлайн-магазинах, что считается безопасной процедурой. Не имеет значения, какой картой пользоваться, инструкция по использованию одна.