Топ-12 банков с лояльными условиями кредитования наличными деньгами

Кредит наличными можно взять у многих российских банкиров. Условия приблизительно похожи, но есть и важные отличия, на которые стоит обратить внимание. Именно изучение информации и сравнение предложений банков по ключевым показателям позволит выгодно одолжить деньги у финансовой организации.

Райффайзенбанк

Выдает займы наличными на сумму до 3 млн рублей. Но на столь крупный лимит способны рассчитывать только заёмщики с очень приличными доходами. Для всех остальных банк предлагает оформить кредит на сумму от 30 тысяч рублей.

Условия:

• ставка от 4,99 до 22,99 % годовых;
• срок от 13 месяцев до 7 лет;
• отсутствие залога;
• погашение кредита возможно в мобильном приложении;
• пеня за пропуск очередного платежа 0,1 % суммы в день.

Условия оформления:

• гражданство РФ, регистрация;
• доход от 25 тысяч рублей;
• стаж не менее трёх месяцев на одном месте работы;
• наличие паспорта и ИНН.

Наличие дополнительных услуг:

• добровольная программа финансовой защиты (страховка от несчастного случая, потери дохода);
• могут предложить оформить карту для более быстрого погашения кредита.

Достоинства:

• быстрое оформление;
• ставка для зарплатных клиентов от 4,99 % годовых.

Недостатки:

• высокая ставка по кредиту;
• справка о доходах при оформлении займа на сумму от 600 тысяч рублей.

У программы кредитования Райффайзенбанка есть особенность. Займодатель способен изменять ставку, ориентируясь на статус клиента и его согласие/несогласие на программу финансовой защиты. Так для VIP-получателя ставка при подключении программы составит 4,99-16,49 %, а без нее — 9,99-21,49 %. 

Газпромбанк

Газпромбанк готов ссудить большие суммы — до 1-5 млн рублей. Оформить займ можно прямо на сайте, но затем всё равно придётся подойти в отделение и подписать документы.

Условия:

• ставка от 5,55 до 8,9 % годовых;
• срок от 13 месяцев до 7 лет;
• сумма кредита от 100 тысяч рублей.

Условия оформления:

• общий стаж минимум 12 месяцев;
• наличие паспорта и ИНН.

Дополнительные услуги:

• бесплатная карта с кэшбэком (добровольно);
• доставка карты с кредитом на дом (по желанию);
• добровольное страхование.

Достоинства:

• быстрое оформление;
• лояльные условия кредитования для заёмщиков со страховкой, зарплатных клиентов.

Недостатки:

• справка о доходах при оформлении кредита на сумму от 1 млн рублей;
• очень крупная минимальная сумма кредита (100 тысяч рублей).

В Газпромбанке выгодные кредиты для заёмщиков, которым требуются именно большие деньги.

Уралсиб

Выдаёт наличные на любые цели на сумму до 1,5 млн рублей. Заявку обещают рассмотреть за 15 минут. Самые высокие ставки предусмотрены для желающих взять кредит на сумму до 300 тысяч рублей без подключения страховки.

Условия:

• ставка от 5-20,5 % годовых;
• срок от 13 до 84 месяцев;
• минимальная сумма от 100 тысяч рублей;
• пеня за пропуск очередного платежа 0,05 % суммы в день.

Условия оформления:

• возраст от 23 лет (во многих банках эти требования ниже);
• стаж не менее трёх месяцев на одном месте работы;
• наличие паспорта и ИНН (или любой другой второй документ на выбор: водительские права, действующий заграничный паспорт, СНИЛС).

Наличие дополнительных услуг:

• добровольное страхование жизни и здоровья (программа «Надежная защита заёмщика»);
• могут предложить оформить карту для более быстрого погашения кредита.

Достоинства:

• низкие ставки при крупных кредитных лимитах;
• страховка, карта.

Недостатки:

• справка о доходах при оформлении кредита на сумму от 600 тысяч рублей;
• высокая минимальная сумма кредита.

Для оформления достаточно оставить заявку на сайте. Решение принимается быстро. Максимальный срок для рассмотрения документов банк установил на уровне трёх дней (но организация редко затягивает с ответом). 

Промсвязьбанк

Предлагает экспресс-программу кредитования "Турбоденьги" на сумму до 100 тысяч рублей. Ставки довольно высокие, сроки возврата займа — короткие. Это не самое лучшее сочетание для кредитов наличными. Обычным (не зарплатным) клиентам банк устанавливает максимальную ставку.

Условия:

• ставка от 21 до 30,31 % годовых;
• срок от 1 месяца до года;
• минимальная сумма от 10 тысяч рублей;
• 0,06 % штрафа за просрочку за каждый день.

Требования:

• возраст от 23 лет;
• стаж не менее трёх месяцев на одном месте работы;
• паспорт.

В программу не входит каких-либо дополнительных услуг, требующих финансовых вложений.

Достоинства:

• быстрое оформление;
• отсутствие дополнительных документов (справки о доходах и пр.);
• открытие счёта под кредит и подключение приложения, интернет-банкинга;
• возможность получить деньги на карту без посещения офиса (если идентификация уже была и счёт открыт);
• возможны кредитные каникулы на несколько месяцев;
• отдельные категории лиц страхуются автоматически, что не отражается на условиях займа;
• каждый год ставка снижается на 1 %, если нет просроченной задолженности.

Недостатки:

• очень высокая ставка по кредиту даже для зарплатных клиентов;
• низкие кредитные лимиты.

В Промсвязьбанке есть программы кредитования и с более низкими ставками (от 5,5 %). Но они предназначены для работников ОПК и военных, госслужащих и бюджетников, военных пенсионеров и держателей зарплатных карт.

Однако декларированная ставка редко соответствует действительности, так как к каждому клиенту индивидуальный подход.

Отдельные условия предусмотрены для заёмщиков с хорошей кредитной историей и вкладчиков банка. Им можно брать деньги в долг на срок до 7 лет и на сумму до 5 млн рублей. 

Альфа Банк

У Альфа Банк одни из самых крупных лимитов кредитования наличными — до 7,5 млн рублей. После оформления до первого платежа даётся 45 дней. Деньги перечисляются на карту.

Условия:

• ставка от 5,5 до 23,28 % годовых;
• срок до 5 лет;
• минимальная сумма от 10 тысяч рублей.

Порядок оформления:

• доход от 10 тысяч рублей;
• возраст от 21 года;
• стаж не менее трёх месяцев на одном месте работы;
• паспорт и второй документ (ИНН, загранпаспорт и пр.).

Наличие дополнительных услуг:

• добровольная страховка жизни;
• предоставление карты с подключенным счётом для погашения.

Достоинства:

• быстрое принятие решение о кредите (за 1 минуту);
• все заявки подаются на сайте.

Недостатки:

• при сумме кредита от 300 тысяч рублей требуют справку о доходах;
• при лимитах от 400 тысяч рублей необходимо подтвердить наличие активов (недвижимости, автомобиля и пр.).

Почта Банк

Готов ссудить клиентам до 6 млн рублей. Банк располагает целым рядом тарифов с разными суммами кредитования (от 50 до 500 тысяч, 1 млн рублей). По каждому желательно оформить страховку.

Важным показателем и особенностью программ финансовой организации является поэтапное снижение ставки.

Условия:

• ставка от 5,9 до 19,9 % годовых;
• срок до 7 лет;
• минимальная сумма от 20 до 50 тысяч рублей.

Требования:

• возраст от 18 лет;
• паспорт, СНИЛС, онлайн подтверждение доходов.

Наличие дополнительных услуг:

• добровольная страховка жизни с тарифом от 0,20 до 0,30 % суммы займа;
• если нет просроченной задолженности, высока вероятность подключения программы снижения ставки.

Достоинства:

• возможность подтвердить доходы онлайн при крупных займах;
• мгновенный ответ на заявку на сайте.

Недостатки:

• для оформления требуется СНИЛС;
• возможны отказы в выдаче займа.

Отдельно предлагается программа "Перспектива Лайт" с фиксированной ставкой в 16,9 % годовых. Здесь ниже минимальная сумма кредита (всего 20 тысяч рублей), но срок ограничен 60 месяцами.

Совкомбанк

Банк известен своими многочисленными программами для клиентов-физических лиц. Среди них есть самые популярные: Пенсионный плюс, Стандартный плюс, Под залог авто, Зарплатный (минимальная ставка везде одинаковая). Также существуют программы экспресс-кредитования.

Условия:

• ставка от 6,9 % годовых;
• срок до 5 лет;
• минимальная сумма от 5 тысяч до 5 млн рублей.

Порядок оформления:

• стаж не менее 4 месяцев на одном месте работы;
• паспорт.

Наличие дополнительных услуг:

• добровольная страховка жизни;
• оформление карты по желанию.

Достоинства:

• большой выбор программ;
• можно подключить программу гарантированной ставки, гарантии лучших условий;
• большие лимиты.

Недостатки:

• чтобы снизить процентную ставку по программе гарантирования ставки, потребуется оплатить комиссию 4,9 %;
• низкие ставки и их снижение возможно только для клиентов с хорошей кредитной историей и страховкой на весь срок кредитования.

У Совкомбанка могут быть высокие ставки по кредиту, если отказаться от программы финансовой защиты (страховки на 36 месяцев). Но минимальные лимиты очень небольшие (от 5 тысяч рублей), что выгодно отличает банк от конкурентов. 

Восточный банк

Банк предоставляет кредиты на сумму до 3 млн рублей. Возможна выдача денег в день обращения. Под залог оформляют займы на ещё большие суммы (до 30 млн рублей) и со сроком возврата в 10 лет.

Условия:

• ставка от 9 до 29,9% годовых;
• срок до 5 лет;
• минимальная сумма от 80 тысяч до 3 млн рублей.

Требования:

• возраст от 21 года;
• официальный доход от 30 тысяч рублей в месяц;
• минимальный стаж на одном месте 3 месяца, но для лиц моложе 26 лет — год;
• паспорт и второй документ на выбор (лучше справка о доходах).

Наличие дополнительных услуг:

• добровольная страховка жизни;
• оформляют карту по желанию, но за дополнительную плату.

Достоинства:

• быстрый ответ по заявке;
• предусмотрен льготный период погашения в 7 месяцев с минимальным размером платежа.

Недостатки:

• при запросе кредита от 500 тысяч рублей требуют наличие дохода не менее 70 тысяч рублей в месяц;
• могут попросить справку о доходах и даже копию трудовой книжки.

В Восточном банке есть выгодная программа отсрочки платежа. Она подойдет всем, кто испытывает временные финансовые трудности или получает нерегулярный доход. Отсрочка не испортит кредитную историю и не отражается на отношениях с кредитором.

ВТБ

ВТБ известен своим лояльным отношениям к клиентам-заёмщикам. Предлагаются стандартные условия кредитования наличными, но в отличие от других банков есть возможность и отсрочки платежа, и более низкой оплаты в первые три месяца.

Условия:

• ставка от 5,9 до 19,2% годовых;
• срок до 7 лет;
• минимальная сумма от 30 тысяч рублей.

Порядок выдачи:

• возраст от 18 лет;
• официальный доход от 10 тысяч рублей в месяц;
• общий стаж не менее года;
• паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН и пр.).

Наличие дополнительных услуг:

• добровольная страховка жизни (программа "Финансовый резерв");
• оформляют карту по желанию (неименную, бесплатно).

Достоинства:

• кредитные каникулы без комиссии (раз в 6 месяцев);
• в первые 3 месяца после оформления займа можно платить только проценты;
• большое количество банкоматов, где можно обналичить кредит без комиссии.

Недостатки:

• индивидуальные предприниматели и самозанятые исключены из списка заёмщиков;
• предусмотрены штрафы за просрочку.

Кредит выдается на текущий счёт, наличными или на карту. Погашение возможно разными способами, в том числе переводом через мобильное приложение.

СКБ-Банк

СКБ-Банк предоставляет небольшие кредиты на сумму до 300 тысяч рублей по одному документу (паспорту). В отдельных случаях лимит может быть увеличен до 1,5 млн рублей.

Условия:

• ставка от 6,1 до 16,9 % годовых;
• срок до 5 лет;
• штраф за просрочку в размере 20 % годовых;
• минимальная сумма от 51 тысяч рублей.

Порядок выдачи:

• гражданство РФ;
• возраст от 23 лет;
• паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, справка о доходах и пр.).

Наличие дополнительных услуг:

• добровольная страховка жизни;
• добровольный сервисный пакет "Управляй легко" для снижения кредитной ставки.

Достоинства:

• быстрое оформление;
• большой выбор программ (для пенсионеров, держателей зарплатных карт);
• есть возможность уменьшения ставки добросовестным заемщикам.

Недостатки:

• могут попросить подтвердить доходы при крупных кредитах;
• крупные штрафы за просрочку.

Хоум Кредит

Банк прописывает стандартные условия кредитования наличными. Деньги можно получить на руки или на карточный счёт.

Условия:

• ставка от 5,9 % годовых;
• срок до 5-7 лет;
• минимальная сумма от 80 тысяч до 3 млн рублей.

Порядок:

• возраст от 18 лет;
• постоянная регистрация;
• паспорт и второй документ на выбор (лучше справка о доходах за последние 12 месяцев).

Наличие дополнительных услуг:

• добровольная страховка жизни (программа "Финансовая защита");
• выпускают карту по желанию.

Достоинства:

• оформление полностью онлайн;
• возможен перенос даты ежемесячного платежа по кредиту.

Недостатки:

• низкая ставка в 5,9 % возможна только при условии страхования;
• могут попросить справку о доходах и даже копию трудовой книжки.

Тинькофф

Тинькофф предлагает кредиты наличными на сумму до 2 млн рублей. Деньги зачисляют на карту. По желанию клиента её доставят на дом.

Условия:

• ставка от 5,9 до 30 % годовых;
• срок до 3 лет для всех кредитов без залога;
• штраф за просрочку 0,1 % за каждый день;
• сумма до 2 млн рублей.

Требования:

• возраст от 21 года;
• постоянная регистрация;
• паспорт.

Наличие дополнительных услуг:

• добровольная страховка жизни;
• есть сервис "Снижение платежа" (добровольный);
• оформляют карту.

Достоинства:

• до 3 тысяч рублей можно снимать с карты без комиссии;
• предоставляется бонус за погашение без просрочек уже через три месяца после оформления.

Недостатки:

• кредиты оформляют только на карту;
• в сравнении с другими банками очень низкие лимиты.

Кредиты наличными могут быть весьма выгодными, если оплачивать их досрочно и не торопиться с выбором банка. При соблюдении ряда условий (страховании и пр.) ставка кредитования гарантированно снижается вплоть до 4,9 до 5,5 % годовых. 

Именно такие условия предлагают в Райффайзен Банке, Уралсибе, Газпромбанке, ВТБ, Альфа Банке. Эти организации считаются одними из лучших кредиторов на рынке.

Однако не стоит доверять рекламной ставке даже у них. Разумнее самостоятельно проанализировать полную стоимость займа с учётом всех платежей.

По займам наличными банки предлагают ставки от 4,9 % годовых. Но такие низкие тарифы предусмотрены только для отдельных категорий клиентов (зарплатников, бюджетников, военных и пр.). Для большинства населения ставки стартуют от 7 до 19 % годовых и порой достигают 30 % и выше.

В таблице для наглядного сравнительного анализа представлены условия кредитования наличными в различных российских банках по основным показателям.

Если основным критерием при выборе кредитора является минимальный процент, Райффайзен банк будет оптимальным вариантом. Здесь дополнительным плюсом является и длительный период выплаты, что позволит сократить ежемесячный платёж.

При желании получить очень крупный кредит стоит обратить внимание на Почта Банк. У него слегка выше процентная ставка относительно других банков с большим лимитом, но в противовес — у организации срок возврата максимально длительный.

Выбор кредитного учреждения для ссуды наличных денег — шаг очень ответственный. Кроме внимательного изучения условий на сайтах банков, рекомендуется связаться со специалистами приглянувшихся организаций по телефону. Это позволит выяснить тонкости процедуры, подобрать альтернативные программы, узнать о возможности индивидуального подхода.