Топ-13 банков, предлагающих кредитные карты на лучших условиях

Держателями кредитных карт являются половина населения страны. Популярность объясняется удобством пользования заёмными средствами и выгодными условиями предоставления. Спрос с каждым годом возрастает. Всё больше банков предлагают оформить пластик с установленным кредитным лимитом именно у них.

Райффайзен Банк

Финансовая организация предоставляет в пользование карту "110 дней без процентов". Тарифы:

• кредитный лимит — до 600 000 руб.;
• льготный период — 110 дней;
• процентная ставка — от 19 % годовых;
• обслуживание пластика бесплатное, если траты в месяц по карте более 8 000 руб., иначе — 150 руб. за 30 дней;
• обналичивание средств — 3 % + 300 руб.

Кэшбэк по карте не предусмотрен. Партнёры банка предоставляют клиенту Райффайзен скидки. На операциях по кредитке можно сэкономить на покупке авиабилетов, при бронировании отелей.

Основные требования для получения:

• гражданство РФ;
• возраст от 23 до 67 лет (для зарплатных клиентов — от 21 года);
• доход минимум 15 000 руб. в месяц;
• официальное трудоустройство.

Альфа Банк

Карта "100 без процентов" выпускается в нескольких форматах: классическая, золотая и платиновая. Отличаются лимитом и условиями использования. Тарифы:

• кредитный лимит — до 1 млн руб.;
• беспроцентный период — 100 дней;
• процентная ставка — от 11,99 %;
• обслуживание — 590 руб. за год;
• снятие средств: первый год использования бесплатно, далее, если траты за месяц превысили показатель 50 000 руб., то плата взиматься не будет, иначе — 5,9 % от обналичиваемой суммы.

Бонусная программа для данной кредитной карты не предусмотрена.

Основные требования для оформления:

• гражданство РФ и прописка в регионе, где есть отделение Альфа-Банка;
• доход минимум 9 000 руб.;
• возраст от 18 лет.

ВТБ

"Карта возможностей" имеющая подводные камни. Рекомендуется тщательно ознакомиться с тарифами:

• кредитный лимит — до 1 млн руб.;
• беспроцентный период — 110 дней, если деньги в счёт основного долга внесены в срок;
• процентная ставка — от 14,9 %;
• обслуживание бесплатное;
• снятие средств: плата не взимается, если обналичивается сумма менее 50 000 руб., больше 50 000 руб. — 5,5 % от суммы, в том числе за безналичные переводы.

Карта обладает опцией кэшбэк:

• 1,5 % возвращаются с любых покупок;
• до 20 % — за оплату по карте у партнёров "Мультибонус".

Для того чтобы пользоваться бонусной программой, необходимо подключить услугу и платить 1 раз в год по 590 руб.

Главные требования к клиенту:

• гражданство РФ;
• доход не менее 15 000 руб. в месяц;
• прописка в субъекте, где есть офис банка.

Тинькофф

У Тинькофф банка самый большой выбор кредитных карт. "Платинум" самая востребованная карта. Её тарифы:

• кредитный лимит — до 700 000 руб.;
• грейс-период — 120 дней, если средства на карте использовались для закрытия кредитов в других банках, 55 дней за покупки;
• процентная ставка — от 12,9 %;
• обслуживание — 590 руб. в год.

Другие продукты компании, пользующиеся популярностью:

• "ALL Airlines". Карта для путешественников с кэшбэком: до 10 % милями за траты на путешествия, 2 % кэшбэка милями за обычные покупки. Обслуживание — 1890 руб. в год.
• "Drive". Пластик выпускается специально для тех, кто за рулём. Есть бонусная программа: 10 % за операции на заправочных станциях, 10 % за любой полис в Тинькофф Страховании, 5 % за любые автоуслуги, 5 % за платежи через личный кабинет Тинькофф, 1 % за любые покупки. Обслуживание — 990 руб. в год.
• "Яндекс плюс". Карта, которой удобно расплачиваться в интернет-магазинах. Бонусная программа: 10 % кэшбэка за заказы в Яндекс.Еде (до 31 октября), 2 % за оплату других услуг Яндекс и затраты на развлечения, 1 % за иные операции. Стоимость обслуживания — 990 руб.

Тинькофф банк так же предлагает оформить кредитные карты для игр, автолюбителей, водителей такси, бизнеса. Отличает все продукты только стоимость обслуживания. В остальном тарифы одинаковые:

• кредитный лимит — до 700 000 руб.;
• грей-период — 55 дней;
• процентная ставка от 15 %;
• снятие наличных — 2 % + 390 руб.

Для получения любой из карт нужно достичь совершеннолетия, иметь доход, быть трудоустроенным.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает своим клиентам несколько кредитных продуктов: "120 дней", "Opencard", "Всё что надо". Тарифы и программы имеют существенные отличия.

Тариф карты "120 дней":

• кредитный лимит — до 500 000 руб.;
• грейс-период — 120 дней;
• процентная ставка — от 13,9 %;
• стоимость обслуживания — 1200 руб. в год;
• комиссия за снятие наличных не предусмотрена, если обналичивать не более 300 000 руб. в день.

"Opencard кредитная":

• кредитный лимит — до 500 000 руб.;
• грейс-период — до 55 дней;
• процентная ставка — от 13,9 %;
• стоимость обслуживания — 0 руб.;
• снятие наличных — 3,9 % + 390 руб. 

Программа лояльности — до 2 % на все траты.

"Всё что надо":

• кредитный лимит — до 1,5 млн руб.;
• грейс-период — 120 дней;
• процентная ставка — от 13,9 %;
• стоимость обслуживания — 1490 руб. в месяц;
• снятие наличных бесплатное. 

Бонусная программа подразумевает начисление кэшбэка до 3 % на все покупки.

Кредитные карты от банка Открытие могут оформить только физические лица (ИП будет отказано). Для получения пластика требуется официальное трудоустройство не менее 3-х месяцев, возраст от 21 года. Продукт получит только тот, в чьём городе есть офис банка.

МТС Банк

МТС Банк предусмотрел для физических лиц несколько кредитных продуктов: MTS Cashdack, Weekend с кэшбэком, Деньги Zero. Главное их отличие — широкий диапазон заёмных средств.

Тариф карты "MTS Cashdack":

• кредитный лимит — до 1 млн руб.;
• грейс-период — 111 дней;
• процентная ставка — 11,9 %;
• комиссия за снятие наличных —1,9 % от суммы обналичивания;
• стоимость обслуживания: первые 2 месяца бесплатно, далее 0 руб., если траты по карте больше 8 000 руб. или 99 руб. в месяц.

Бонусная программа:

• 5 % за оплату доставки готовой еды, в точках общественного питания, детских магазинах, бутиках;
• 1 % за остальные покупки;
• 25 % у партнёров банка.

"Weekend с кэшбэком":

• кредитный лимит — до 299 999 руб.;
• грейс-период — 51 день;
• процентная ставка – от 19,9 %;
• комиссия за снятие наличных —1,9 % от суммы обналичивания;
• стоимость обслуживания: первый год бесплатно, начиная со второго — 1200 руб. в год.

Кэшбэк:

• специальные категории — 5 %;
• все покупки — 1 %;
• услуги клиники Медси — 6 %.

"Деньги Zero":

• кредитный лимит — до 15 000 руб.;
• грейс-период — 36 дней;
• процентная ставка — 10 %;
• комиссии за снятие наличных нет;
• стоимость обслуживания — 30 руб. в сутки.

Кэшбэк:

• 8 % на первую оплату за последний год;
• 3 % на все остальные траты.

Для оформления кредитной карты в МТС Банке нужно предоставить паспорт РФ и отвечать возрастным требованиям — от 20 до 70 лет.

Сбербанк

Сбербанк — крупнейшая финансовая компания в России, но, несмотря на это, своим физическим клиентам банк может предложить только 2 кредитные карты. Выбор ограничивается самим будущим держателем.

Тарифы по карте "Новая Кредитная СберКарта":

• лимит — до 1 млн руб.;
• беспроцентный период — 120 дней;
• процентная ставка — от 9,8 %
• обслуживание карты бесплатное;
• комиссия за снятие денег с кредитного счёта — 3 % от суммы.

Бонусная программа:

• баллы за покупку у партнёров — до 30 % от суммы операции;
• списание у партнёров — до 99 %.

"Кредитная карта с повышенными бонусами":

• лимит — до 3 млн руб.;
• беспроцентный период — до 50 дней;
• процентная ставка — 21,9 %
• обслуживание карты — 4 900 руб. в год;
• комиссия за снятие денег с кредитного счёта — от 3 % от суммы.

Способы накопить баллы:

• на автозаправочных станциях — до 10 % от суммы операции;
• точки общественного питания и такси — до 5 %;
• транзакции в супермаркетах — до 1,5 %;
• покупки у партнёров банка — до 30 %;
• остальные траты — 0,5 %.

Сбербанк предоставлять возможность оформить виртуальную кредитную карту с лимитом до 600 000 руб. и беспроцентным периодом до 50 дней. За обслуживание продукта плата не взимается. Пользоваться можно так же, как и обычной картой на тех же условиях.

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населённом пункте страны.

Почта Банк

Один из самых молодых, но перспективных банков (дочерняя организация ВТБ 24) предлагает своим клиентам оформить кредитную карту "Вездедоход". Тарифы:

• лимит — до 1,5 млн руб.;
• беспроцентный период — до 120 дней;
• процентная ставка — от 10,9 %;
• обслуживание карты — 0 руб., если нет задолженности, операции по карте за месяц превышают отметку 5 000 руб., в противном случае обслуживание стоит 99 руб.;
• комиссия за снятие денег с кредитного счёта — 4,9 % + 390 руб.

Почта Банк даёт возможность пользоваться виртуальной кредитной картой. Тарифы не изменяются, только за обслуживание предстоит заплатить 99 руб. в месяц, если продукт дополнительно выпущен на материальном носителе.

Хоум Кредит

Обратившись в Хоум Кредит Банк можно оформить несколько кредитных карт. Условия получения одни:

• возраст от 18 лет;
• трудоустройство минимум 3 месяца;
• гражданство РФ.

Тариф карты "120 дней без %":

• лимит — до 700 000 руб.;
• беспроцентный период — до 120 дней;
• процентная ставка — от 10,9 %;
• обслуживание карты — 0 руб. или 149 руб. в месяц, если не выполнены условия банка;
• комиссия за снятие денег с кредитного счёта — 5 %, минимум 500 руб.

За операции, проводимые по кредитной карте на счёт возвращаются до 30 % бонусов, при условии покупки у партнёров банка.

"Кредитная Польза":

• лимит — до 700 000 руб.;
• беспроцентный период — до 60 дней;
• процентная ставка — от 10,9 %;
• обслуживание карты — 0 руб. или 149 руб. в месяц, если не выполнены условия банка;
• комиссия за снятие денег с кредитного счёта — 5 %, но не менее 500 руб.

Начисление баллов:

• 1 % за любые операции по карте;
• 5 % — кэшбэк за покупки в выбранных категориях;
• до 30 % — кэшбэк за покупки у партнеров.

Газпромбанк

Газпромбанк — единственная компания в России, которая выдвигает высокие требования к держателям своих карт, что сказывается на тарифе. В распоряжении клиентов находится несколько продуктов.

Тарифы кредитной карты "Удобная карта":

• лимит — до 600 000 руб.;
• беспроцентный период — от 90 до 180 дней (всё зависит от активности использования);
• процентная ставка — от 11,9 % первые 2 месяца, далее —25,9 %;
• обслуживание карты — 0 руб. при условии совершения покупок по карте от 5 000 руб. в месяц или при отсутствии задолженности, иначе — 199 руб. в месяц;
• комиссия за снятие денег с кредитного счёта — бесплатно до 100 000 руб. за 30 дней.

"Умная карта" с бонусной программой:

• лимит — до 600 000 руб.;
• беспроцентный период — до 60 дней;
• процентная ставка — от 25,9 %;
• обслуживание карты — 0 руб. при условии совершения покупок по карте от 5 000 руб. в месяц или при отсутствии задолженности, иначе — 199 руб. в месяц;
• комиссия за снятие денег с кредитного счёта — 2,9 % + 290 руб.

Объём кэшбэка зависит от активности использования карты. Минимальный возврат — 3 %.

"Автодрайв Platinum Credit" имеет такой же тариф, как и "Умная карта". Бонусная программа:

• Программа АЗС "Газпром" "Нам по пути":  

1. 100 баллов для новичков;

2. 50 бонусов раз в 3 месяца, если клиент регулярно заправлял авто более, чем на 50 литров в месяц;

3. 2 балла за каждый литр любого топлива;

4. 1 балл за все остальные покупки на АЗС.

• "Газпромбанк-Газпромнефть":

1. 10 % от суммы транзакции в сети АЗС;

2. 1,5 бонуса за каждые 100 руб. в чеке.

Росбанк

Росбанк обладает несколькими кредитными картами. Всего на счету 4 продукта, но оформить можно не все. Две из них имеют высокий статус, и выдаются только проверенным клиентам.

Высокая вероятность получить в пользование кредитную карту, если кроме гражданства, клиент может документально подтвердить свой доход. При наличии официальных бумаг, можно подать заявку на получение двух карт.

"120 под ноль". Тариф:

• лимит — до 1 млн руб.;
• беспроцентный период — 120 дней;
• процентная ставка — от 23,9 %;
• обслуживание карты — бесплатно первый месяц пользования, далее, если по карте не было совершено покупок более, чем на 15 000 руб., то плата составить 99 руб. в месяц;
• комиссия за снятие денег — 4,9 % + 290 руб.

"Можно всё":

• лимит — до 1 млн руб.;
• беспроцентный период — 62 дня;
• процентная ставка — от 23,9 %;
• обслуживание карты — бесплатно первый месяц пользования, далее, если по карте не было совершено покупок более чем на 15 000 руб., то плата составить 79 руб. в месяц;
• комиссия за снятие денег — 4,9 % + 290 руб.

Бонусная программа:

• 3 % — на 1 категорию повышенного кэшбэка;
• 1 % — на все остальные покупки.

В месяц начисляется не более 10 000 руб. по одной карте.

Ситибанк

Ситибанк – стремительно развивающаяся финансовая компания, которая пока не смогла заработать 100% доверия у жителей страны. Это стало причиной выпуска большого количества кредитных карт с различными условиями. В банке можно оформить продукты, подходящие для:

• путешествий;
• ежедневных покупок;
• шопинга;
• обналичивания кредитных средств;
• длительного пользования без оплаты процентов.

Можно взять премиальную карту или выбрать продукт с бонусной программой. Самая востребованная карта "Просто кредитная карта". Тариф:

• лимит – до 3 млн руб.;
• беспроцентный период – 180 дней;
• процентная ставка – от 9,9%;
• обслуживание карты – 0 руб.;
• комиссия за снятие денег не предусмотрена.

Чтобы оформить кредитный продукт в Ситибанке, клиенту нужно иметь доход от 30 000 руб., проживать в крупном городе, достичь возраста 20 лет и являться резидентом РФ.

Всероссийский банк развития регионов

Банк не находится на слуху, но при этом успешно функционирует 25 лет. Для своих клиентов компания разработала несколько кредиток.

"115 дней без процентов":

• лимит — до 1,5 млн руб.;
• беспроцентный период — 115 дней;
• процентная ставка — от 23 %;
• обслуживание карты бесплатное или 150 руб. (всё зависит от статуса клиента);
• снятие средств — 4 % от суммы.

Кэшбэк:

• 5 % — на заправках "РН-Москва";
• 2 % — на других АЗС сети "Роснефть" и при оплате в торгово-сервисных точках, если сумма операций от 100 000 руб.;
• 1,5 % — при остальных тратах от 15 000 руб.

"Вокруг света":

• лимит — до 1,5 млн руб.;
• беспроцентный период — 56 дней;
• процентная ставка — от 23 %;
• обслуживание карты бесплатное или 150 руб. (всё зависит от статуса клиента);
• обналичивание средств — 4 %.

Бонусы: возвращается до 3,85 % с любых покупок.

"Каникулы":

• лимит — до 1,5 млн руб.;
• беспроцентный период — 56 дней;
• процентная ставка — от 23 %;
• обслуживание карты бесплатное;
• комиссия за снятие денег — 4 %.

Особенности начисления баллов:

• 5 % — в категории развлечения и на заправках "РН-Москва";
• 2 % — на АЗС ТНК, Роснефть, ВР;
• 1 % — на остальные покупки.

Максимальный размер вознаграждения в месяц до 10 000 руб.

Во Всероссийском банке развития не выдадут кредитную карту без документов. Для оформления нужна справка 2-НДФЛ и военный билет.

Сравнительная таблица кредитных карт

Выбор кредитной карты — процесс щекотливый, нужно оформить ту, что выгоднее. Для наглядности основные характеристики продуктов собраны в таблице.

Рекомендуется отдать предпочтение картам от ведущих банков страны: ВТБ "Карта возможностей" и Сбербанк "Новая Кредитная карта Сбера". Компании предлагают своим клиентам самые низкие процентные ставки, не снимают средства за обслуживание, обладают лучшим грейс-периодом.

Неплохо себя показывает "Просто кредитная карта" от Ситибанка, но оформить её довольно сложно — выдвигаются высокие требования к клиенту.

Как выбрать?

Выбрать универсальную кредитную карту из всего имеющегося ассортимента довольно сложно. Каждый сам должен решить, что ему выгоднее. Найти идеальный вариант, который одновременно отвечал бы всем требованиям, невозможно.

Следует выявлять предложения по отдельным параметрам.

Главный показатель — процентная ставка. На втором месте по значимости идёт обслуживание пластика. Оно должно быть не дорогим, идеальный вариант — бесплатное. Стоит обратить внимание на комиссии при снятии наличных, скидки, возможность увеличить лимит.

Также перед тем, как отправлять заявку на получение кредитки, тщательно изучите критерии пластика:

• условия финансовой компании по операциям, которые совершаются чаще всего;
• какими дополнительными функциями обладает продукт;
• есть ли у банка онлайн-кабинет и насколько им удобно пользоваться;
• сколько по времени будет рассматриваться заявка;
• есть ли возможность выпустить именную кредитную карту;
• требования и пакет документов, необходимые для оформления;
• наличие, количество и местоположение банкоматов;
• платёжная система.

Проведите анализ полученной информации и сравните банковские предложения по всем этим пунктам в совокупности.

Немало важную роль в выборе играет репутация конкретного банковского продукта и самой финансовой организации. Во избежание проблем в ходе пользования кредиткой, обращайте внимание на тарифы программ крупных банков. Отдайте предпочтение учреждению:

• где есть вклад;
• открыта дебетовая карта;
• через которое происходит перечисление заработной платы.

В таких банках проще получить кредитку. Есть вероятность, что она будет обладать высоким кредитным лимитом. Для оформления не понадобится большой пакет документов.

Кредитные карты — популярный банковский продукт в нашей стране. Пластик есть у каждого второго жителя. Выбор огромный — с различными лимитами, льготными периодами и процентными ставками. Это главные параметры для выбора, но стоит учитывать другие моменты, связанные с личными финансовыми возможностями заёмщика.