Способы купить телефон в рассрочку

Телефон можно купить не только за наличность или в кредит, но и в беспроцентную рассрочку. Такое предложение является очень выгодным. Рассмотрим, какими способами это можно сделать и можно ли обойтись без карт рассрочки или нет.

Что такое рассрочка?

Рассрочка – оплата телефона равными платежами в течение определённого срока. В отличие от кредита, вы не переплачиваете банку проценты, а просто возвращаете стоимость товара частями.

Особенности покупки телефона в рассрочку:

• вы всегда платите равный платёж (если не подключаете опцию минимального платежа в приложении) – даже в случае внесения больше суммы, следующий взнос по рассрочке не уменьшится;
• могут быть дополнительные поборы – страховка (финансовая защита), комиссии и пр.;
• рассрочка у магазинов-партнёров может быть ограничена сроками акции (например, действует в течение месяца).

На сегодняшний день рассрочка – самый выгодный вариант покупки телефона не за свои средства. Но нужно быть очень внимательным и избегать дополнительных платежей, которые приводят к переплате за товар.

Принцип действия карты рассрочки

Многие банки предлагают клиентам карты рассрочки. Их владелец получает возможность оплаты смартфона в течение 2-6, а иногда и 24-36 месяцев.

Это очень удобно, так как:

• устанавливается лимит до 250-700 тысяч рублей;
• не нужно ничего оформлять предварительно перед самой покупкой (справки, анкеты заёмщика и пр.);
• не требуется первоначальный взнос или залог;
• после возвращения долга лимит по карте восстанавливается.

Пример: вы покупаете iPhone за 90 тысяч рублей. Магазин-партнёр банка готов предоставить рассрочку на 6 месяцев. Вы расплачиваетесь картой и далее ежемесячно вносите по 15 тысяч рублей в течение полугода.

Виды рассрочек

В России существует только два вида рассрочки: при оплате с картой или без. В первом случае нужно предварительно оформить кредитку с возможностью подключения опции рассрочки или карты рассрочки ("Халва", "Совесть" и пр.).

При оформлении рассрочки без карты достаточно просто выбрать телефон в магазине и оформить кредитный договор. Но предварительно банк должен одобрить выбранный вами лимит.

Плюсы и минусы рассрочки

У покупки телефона в рассрочку много достоинств, но есть и некоторые недостатки. В основном проблемы возникают, если покупатель не справился с оплатой задолженности в срок и начал пропускать платежи.

Минусы рассрочки:

• при просрочке нужно платить штрафы и проценты;
• за некоторые кредитки нужно платить (комиссия за годовое обслуживание от 590 рублей);
• не все магазины предоставляют рассрочку и не на все телефоны;
• цена на модель смартфона может быть изначально завышена торговцем;
• иногда приходится оплачивать дополнительные опции (продление срока оплаты, возможность оплаты минимального платежа и пр.), которые приводят к той же переплате, что и с кредитом.

Плюсы рассрочки:

• есть возможность купить телефон, не имея на него денег;
• прозрачные и понятные условия оплаты;
• нет процентов, а иногда ещё и начисляются бонусные рубли за покупки или предоставляются скидки;
• покупку можно совершить в интернете или в оффлайне;
• можно оформить много разных рассрочек, например, на телефон и планшет одной марки.

Банки-эмитенты карт предлагают подключение к рассрочке магазинов-партнёров. Но чем больше срок рассрочки, тем выше комиссия за такую услугу. Например:

• если вы оформили кредитку и хотите подключить рассрочку на год, то банк "Русский стандарт" может удержать комиссию почти в 2000 рублей, эта сумма включается в первый платёж по рассрочке;
• заёмщик может платить рассрочку равными взносами, а может подключить минимальный платёж в приложении, за подобную услугу по карте "Халва" взимают 2,9% комиссии. 

По карте "Совесть" услуга управления рассрочками обходится в 349 рублей в месяц. За продление рассрочки на полгода с вас удержат 6 % с суммы долга. Получается переплата по рассрочке, хотя она вроде бы беспроцентная.

ТОП карт рассрочек для покупки смартфона

Российские банки предлагают самые разные карты рассрочки. Чаще всего это два в одном – кредитка и "пластик" рассрочки. Если вы не выплатите в срок стоимость телефона равными платежами, то придётся оплачивать кредит.

Совесть

Карта Совкомбанка предоставляет рассрочку на длительный срок – до 12-36 месяцев. Банк сотрудничает с магазином "Связной", "Эльдорадо", интернет-магазином "Озон" и Aliexpress и другими.

Сейчас карта выпускается на условиях другого популярного продукта – карты "Халва". Это значит, что по истечение срока рассрочки придётся платить 10 % годовых. В случае просрочки – штраф в размере 20% годовых за каждый день.

Альфа-банк – «100 дней без процентов»

Это классическая кредитка, а не карта рассрочки. Но в отличие от продукции конкурентов у Альфа-Банка очень длинный период льготного погашения – 100 дней. В течение этого срока можно фактически пользоваться рассрочкой.

Альфа-Банк сотрудничает с множеством магазинов по продаже телефонов. Например, со "Связным" в рамках акции "Кредит без переплат".

Халва

Продукт Совкомбанка также отлично подойдёт для покупки телефона в рассрочку. Это одна из самых известных карт на рынке.

Условия те же, что и по карте "Совесть":

1. Вы находите магазин-партнёра банка.
2. Выбираете телефон и оплачиваете.

Возвращать деньги можно в срок до 1-36 месяцев. Лимит довольно большой – до 350 тысяч рублей. У карты масса дополнительных опций для тех заёмщиков, которые испытывают трудности с деньгами и не могут платить вовремя.

"Халвой" можно расплатиться в Samsung, Эльдорадо, Технопарк, Теле2, Билайн, МТС и других известных магазинах.

Карта «Тинькофф Platinum»

У банка Тинькофф есть классическая кредитка Платинум. Этой картой можно оплачивать стоимость телефона в кредит. Потом нужно будет подключить опцию рассрочки в приложении, если торговец является партнёром банка.

В этом случае платить проценты не придётся в течение срока рассрочки (2-12 месяцев в зависимости от условий магазина). Продукт очень удобный, но если вы не справитесь с оплатой, придётся оплачивать проценты по кредитке.

Уральский банк - «Freedom»

Уральский банк предлагает карту "Freedom" c льготным периодом погашения в 120 дней. Лимит по этой карте очень большой (до 700 тысяч рублей).

Особенности оплаты:

• если не удастся погасить стоимость телефона в течение льготного периода, то оплачивать нужно минимум 12% годовых;
• оплатить телефон можно в любом выбранном магазине, а не только у партнёров банка.

Ещё один минус – пусть небольшая, но ежемесячная комиссия в 120 рублей, если вы не выходите на траты более 10000 рублей в месяц. Карта больше подойдёт для активных шопоголиков.

Хоум Кредит Банк - «Свобода»

Карта "Свобода" предоставляет рассрочку на год. Лимит составляет 290 тысяч рублей. За обслуживание карты платить не нужно, так же как и за сам выпуск.

Хоум Кредит Банк сотрудничает с Xiaomi, Ситилинком, Связным, Технопарком и другими магазинами. Льготный период в 51 день предоставляется на покупки в любых магазинах, а не только в партнёрской сети.

Райффайзенбанк - «110 дней»

Банк предоставляет возможность беспроцентной рассрочки на срок до 110 дней. Для этого только нужно оформить кредитку. Платить за обслуживание не придётся – карта выдаётся бесплатно.

Рассрочка доступна на покупки во всех магазинах. После истечения льготного периода оплачивать нужно будет 19% годовых. Поэтому лучше всего погашать задолженность в течение 110 дней после покупки телефона.

Сравнение предложений банков

Банки предлагают разные варианты оплаты телефона в рассрочку. Иногда по картам начисляются солидные кэшбэки.

Условия предоставления рассрочки крупных российских банков:

> > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > > >

Название карты	Банк-эмитент	Срок рассрочки	Лимит	Ставка после истечения срока рассрочки	Кэшбэк
Совесть	Совкомбанк	до 36 месяцев	до 350 тысяч рублей	10%	10-25%
100 дней без процентов	Альфа-Банк	до 100 дней	до 500 тысяч рублей	от 11,99%	до 33%
Халва	Совкомбанк	до 36 месяцев	350 тысяч рублей	10%	10-25%
Тинькофф Платинум	Тинькофф	до 55 дней или срок рассрочки магазина-партнёра	700 тысяч рублей	от 12,9%	1 рубль – бонусный балл
120 дней без процентов	Уралбанк	120 дней	700 тысяч рублей	от 12%	–
Свобода	Хоум Кредит Банк	12 месяцев	290 тысяч рублей	от 17,9%	20%
110 дней	Райффайзен Банк	110 дней	600 тысяч рублей	от 19%	–

Рассрочки в магазинах без карты

Рассрочку предоставляют очень многие магазины, продающие телефоны (Эльдорадо, Связной, Galaxy Store, МТС и другие). Сроки в среднем – от 1 до 5-6 месяцев, но встречаются и более длительные периоды возвращения долга.

Особенности рассрочки в магазинах без карты:

• требуется предварительное одобрение банка;
• процедура может занять до 1-2 дней;
• возможно начисление бонусных баллов и другие подарки;
• минимальная сумма покупки – 1000 рублей.

Магазины всё равно сотрудничают с банками (зачастую с теми же, которые выпускают карты рассрочки), поэтому кредитный договор вы будете заключать с финансовым учреждением. Это значит, что невыплата долга может привести к порче кредитной истории и оплате штрафов. В остальном условия очень похожи.

Кому дают рассрочку, и как повысить свои шансы?

Для оформления рассрочки требуется только паспорт. Однако это не значит, что кредитный лимит на крупную сумму предоставят кому угодно.

Требования к заёмщикам:

• возраст от 18-21 года (в зависимости от условий банка);
• наличие источника доходов;
• стоимость покупки от 1000 рублей;
• постоянная регистрация и гражданство РФ.

Банк также обязательно проверит вашу кредитную историю. Чтобы повысить шансы на выдачу лимита под рассрочку, желательно оформлять карту в банке, где уже обслуживается зарплатная карта или есть депозиты.

Вы можете повысить шансы на большой лимит, если предоставите справку о доходах, даже если банк этого не требует. Кредитор также ценит, если заёмщик не отказывается от страховки, а пользуется ею весь срок рассрочки.

Общий процесс оформления рассрочки

В случае с рассрочкой по карте всё можно сделать быстро и без первоначального взноса. Если проходить оформление в магазине – придётся подавать заявку в магазин и ждать одобрения решения банком-кредитором.

Для оформления рассрочки без карты онлайн:

1. Выберите телефон в интернет-магазине.
2. Убедитесь, что торговец предоставляет рассрочку по этой группе товаров.
3. Подайте заявку, заполнив данные о себе на сайте магазина.
4. Получите одобрение банка.
5. Подпишите кредитный договор, который курьер привезёт вместе с телефоном.

Далее заёмщик оплачивает платежи равными частями до полной выплаты долга. При оплате телефона картой рассрочки процедура происходит более быстро.

Для оплаты картой рассрочки:

1. Выберите телефон в магазине.
2. Убедитесь, что магазин сотрудничает с банком-эмитентом карты.
3. Оплатите телефон своей картой рассрочки, т. е. кредитными деньгами (первоначальный взнос не нужен).

Иногда после оплаты кредиткой нужно зайти в своё мобильное приложение и перевести покупку в категорию рассрочки (например, по условиям Тинькофф банка или "Русский стандарт").

После оплаты вы можете забрать телефон в магазине или его доставят на дом курьером. Ничего предварительно оформлять не нужно – в этом и ценность карт в сравнении с обычной рассрочкой.

Иногда банк-кредитор навязывает дополнительный платёж на страховку телефона. Но даже при её оплате вы можете отказаться в первые 14 дней и вернуть деньги в полном размере.

Страховка делается на случай, если телефон украдут или он разобьётся, но обычно в таком полисе много ограничений. Как показывает практика, клиенты массово расторгают такие страховые договора и возвращают деньги обратно.

Дорогостоящие смартфоны можно приобрести в рассрочку, не переплачивая банкам проценты. Главное, чтобы у клиента была хорошая кредитная история и стабильный доход. Оплачивать покупку можно равными платежами в указанный банком срок.