ТОП-15 подводных камней карты Халва от Совкомбанка

Карта Халва — кредитка от Совкомбанка, обещающая своему держателю подозрительно выгодные условия. Опытные клиенты, неоднократно сталкивающиеся с самыми разными ухищрениями банков, направленными на обман и скрытое выкачивание денег у доверчивых клиентов, закономерно интересуются — нет ли у «Халвы» каких-нибудь подводных камней.

Как работает карта Халва Совкомбанка?

У карты Халва имеется не только солидный кредитный лимит, но и большой грейс-период — промежуток времени, в течение которого длится льготный или бесплатный срок кредитования. Эта кредитная карта позволяет своему держателю использовать беспроцентную рассрочку на приобретение товаров и услуг на срок до 1 года.

Оформление и обслуживание этой карты производится за счёт банка, а рассрочка — беспроцентная.

Как работает карта:

• клиент расплачивается «Халвой» в магазине-партнёре Совкомбанка;
• торговое учреждение выплачивает банку комиссию за покупку, а клиент возвращает кредитору только стоимость товара — без процентов;
• карту можно использовать по-разному — для покупки товаров в рассрочку и для хранения собственных средств;
• расплачиваясь за товары своими деньгами, положенными на карту Халва, её держатель может зарабатывать кэшбэк и получать на остаток неплохие проценты.

Схема, реализованная в «Халве», выгодна всем — банк получает комиссию, клиент обретает долгожданную покупку, магазин сбывает товар и повышает продажи.

Льготный период — 36 месяцев, ставка в течение него — 0% год. По прошествию беспроцентного срока (при нарушении периода) — 10% годовых. Возобновляемый кредитный лимит — до 350000 рублей в течение 10 лет. Срок рассрочки 1-18 месяцев.

ТОП-15 подводных камней карты Совкомбанка Халва

Бывалые клиенты, узнавая, что карта ничего не стоит клиенту, а по рассрочке не нужно платить проценты, сразу начинают вчитываться в условия пользования, выискивая подвох. И это правильно, получая в пользование любой банковский продукт, важно тщательно изучить условия — они обычно прописаны мельчайшим шрифтом в заключаемом договоре.

Банк никогда не работает себе в убыток, он сумеет получить прибыль в любой ситуации. Как бы не поступил клиент — купил товар или просрочил платёж, банк всегда получит свой «гешефт». Чтобы использование «Халвы» не обернулось ненужными расходами, заранее ознакомьтесь со всеми «подводными камнями», о которых вам не расскажут в банке при выдаче карты.

Штраф за просрочку платежа

Вычет денег за несвоевременный платёж нельзя назвать обманом или подвохом, так как этот момент прописан в условиях договора. Более того, подобные санкции есть в каждом банке и клиенты обычно знают, что есть дата, до которой надо внести деньги. Даже если прочитать договор, трудно понять, как именно работает система штрафов.

Особенности штрафных санкций по карте Халва:

• Начисление штрафа начинается на шестой день после даты, до которой должен быть внесён обязательный платёж.
• При первой просрочке с держателя карты удерживают 590 рублей. Одним вычетом.
• Если клиент по-прежнему не вносит обязательный платёж, ему начинают начислять неустойку — 19% годовых на весь долг. Проценты капают за каждый просроченный день.

Пример:

• Пусть клиент купил бытовую технику за 540 тыс. руб. на 5 месяцев.
• Ежемесячный платёж — 10 тыс. руб.
• Если клиент забыл внести первый платёж, и заплатил его только на десятый день от даты просрочки, ему начисляется штраф 590 руб.
• Теперь клиент должен банку 50,59 тыс. руб. И именно: с этой суммы будет начисляться неустойка.
• Расчёт неустойки: 50,59/100% х 19% = 9,612 руб./год. Далее делим эту сумму на 365 дней, получаем 26, 33 руб. в день. За 10 дней просрочки клиенту придётся заплатить 263,3 руб.
• Итого, общая сумма платежа составит 263,3 + 590,0 = 853,3 рублей.

После второй просрочки клиента будут штрафовать на 590 рублей плюс 1% от суммы долга и еще 19% годовых. После третьей просрочки — 590 рублей + 2% + 19% годовых.

Если вносить обязательные платежи вовремя, то штрафы клиенту не грозят. Главное, не забыть о платеже — можно поставить в смартфоне напоминалку.

Доплата за долгую рассрочку

На сайте Совкомбанка можно прочитать, что клиенту, вместе с картой Халва даётся рассрочка с максимальным сроком 36 месяцев. Но не указывается, что такой длинный период можно получить только после внесения определенной суммы. Бесплатно дают рассрочку только на 12 месяцев.

Банк нельзя обвинить в обмане. Ведь рассрочку на 36 месяцев получить всё-таки можно, покупая товар в магазине-партнёре, предоставляющем беспроцентный период на год. Держатель карты должен подключить особый тариф — +12. Его цена — 7,9 тыс. руб. Цена двойного тарифа — 15,8 тыс. руб. Лишь при таких условиях можно получить рассрочку на 36 месяцев.

Обычно клиентам банка достаточно упрощённого срока — 12 месяцев, для совершения покупок до 100 тыс. руб., и надобности в подключении платной услуги, продляющей рассрочку, нет.

Слишком маленький лимит

Новому получателю карты могут установить слишком маленький лимит. Но он может затем повыситься. Чем больше держатель карты ею пользуется, тем выше шансы на повышение лимита. Главное, вовремя погашать рассрочку.

Что можно сделать, чтобы повысить лимит:

• позвоните в службу поддержки;
• предоставьте справку 2НДФЛ;
• укажите дополнительный источник дохода.

Магазин отказывается принимать карту

В договоре предусмотрен пункт, которым устанавливается право торгово-сервисного предприятия (магазина) отказывать в приёме карты. Обычно, это касается акционных товаров.

Карта Халва не позволяет приобретать товары по сниженным ценам. Но эта особенность касается не только карты Совкомбанка, подобное ограничение обычно касается всех банков.

Изменение кредитного лимита

Договор предусматривает право банка на уменьшение или увеличение максимального лимита по карте. Причём без предупреждения клиента. Лимит может быть увеличен или уменьшен, в том числе до величины текущего долга.

Комиссия за выдачу карты

В условиях банка прописано, что карта клиенту выдаётся бесплатно. И обслуживается тоже. Но это только в первый раз. Если держатель карты захочет продлить сотрудничество, то повторная карта обойдётся ему в 450 руб. Комиссию взимают сразу при оформлении.

Непонятные комиссии

В рекламе озвучены весьма выгодные условия. Банк обещает 7,5% на остаток, хранимый на счету, возврат 6% при покупке товара и снятие наличных средств. На практике все эти выгоды еще надо заработать — каждый месяц выполняя условия минимального оборота.

Чтобы стать правообладателем вышеперечисленных выгод, необходимо использовать карту для оплаты как минимум пяти покупок на сумму от 10 тыс. руб. Кэшбэк начисляют, если клиент платит не кредитными, а своими деньгами, хранимыми на карте.

Размер кэшбэка:

• если оплата производится посредством телефона — 6%;
• если товар оплачивается картой через интернет или торговый терминал — 2%.

Высокие цены на товары в магазинах-партнёрах

Среди партнёров Совкомбанка попадаются недобросовестные. Есть магазины, которые продают товары держателям карты Халва по завышенным ценам. Но такие ситуации скорее исключение из правил.

Если магазин продаёт предъявителю «Халвы» товар по завышенной цене, необходимо подавать претензии по поводу нарушения партнёрских обязательств. Выбирайте надёжные и проверенные магазины, не нарушающие правила, и берущие на себя оплату процентов по рассрочке.

Аннулирование карты

Существуют ситуации, при которых карту Халва могут аннулировать. Об этом большинство её держателей не подозревает, так как редко не вникают в особенности пользования картами.

Когда могут аннулировать карту:

• Если держатель карты не активировал карту.
• Не получил карту в течение 30 суток от даты подачи заявления на её получение.
• Если карту не используют на протяжении полугода.

Дополнительные услуги

Есть ряд платных услуг, которые часто не нужны клиенту, но их подключение проводится без отдельного согласия. Например, за СМС сообщения, за страховку и т. п.

Требование дополнительных документов

На официальном сайте Халвы halvacard.ru можно прочитать, что для получения кредитки достаточно принести в банк свой паспорт. Но это не совсем так. В ряде ситуаций банк может затребовать и другие документы

Какие документы могут понадобиться дополнительно к паспорту:

• подтверждающие личность заявителя — загранпаспорт, автоправа и т. п.;
• справку 2НДФЛ.

Отправляясь в банк, захватите с собой, помимо паспорта, другие документы. Они могут повысить шансы на получение карты и хороший лимит.

Бесплатная СМС

В договоре написано, что SMS сообщения для держателя карты бесплатные лишь при выполнении одного из трёх довольно необычных условий.

Условия для получения бесплатных SMS:

• Посещение личного кабинета/мобильного приложения как минимум трижды в месяц.
• Возраст 50+.
• Держатель не осуществил по карте ни одной операции.

Если не соблюсти хотя бы одно из вышеперечисленных условий, за SMS сообщения будут вычитать 99 руб. в месяц. Большинство держателей карты Халва получают SMS бесплатно, так как, даже не зная об этих условиях, заходят время от времени в кабинет или приложение на телефоне.

Снятие наличных за счёт кредитного лимита

С 2018 года банк предоставил клиентам возможность снимать заёмные средства. Снятие своих средств — бесплатно в любом банке России. Но есть лимит — 100 тыс. руб. в месяц.

Особенности снятия наличных с карты Халва и возможные подвохи:

• Если с «Халвы» снимаются кредитные средства, то взимается комиссия — 2,9% от снимаемой суммы и плюс ещё 290 рублей. За один раз можно снять не более 15 тыс. руб. Снимать кредитные средства невыгодно.
• Но на карте есть подвох. Если на карте лежат и кредитные, и собственные деньги, то при переводе или получении наличных используются — по умолчанию, заёмные средства. Чтобы этого не случилось, необходимо поменять настройки. Надо обозначить, какие именно деньги будут сниматься.
• Если не поменять настройки, то всякий раз, снимая наличку, со счету будут утекать деньги — 290 руб. + 2,9%.

Трудности с курьерской доставкой

В интернете много жалоб от клиентов Совкомбанка на курьерскую доставку. Есть сведения, что карту далеко не всем доставляют на дом. Хотя банк и предлагает заказать её и получить на дому. Дело в региональных особенностях.

Рекомендуется заранее узнавать у оператора, работает ли доставка курьером именно в вашем регионе. Возможно заказанную карту придётся забрать лично — в отделении банка.

Другие проблемы

Получение любого банковского продукта, его использование, может сопровождаться самыми разными проблемами. Связаны они, прежде всего, с политикой банка, его правом диктовать клиенту условия. Играет роль и недостаточная осведомлённость клиентов с правилами и условиями, выдвигаемыми банком.

Какие ещё могут быть проблемы:

• Долго выдают карту. Банк, прежде чем выдать карту, тщательно проверяет личность клиента, его документы, кредитную историю. Удостоверившись в благонадёжности клиента, банк выдает карту.
• Передача задолженности. Банк, согласно договору, может передать долги клиентов третьему лицу, даже не сообщив об этом должнику.
• Штраф за изменение персональных данных. Так же на держателя карты могут наложить штрафные санкции за несвоевременное уведомление о произошедших изменениях. За 5 дней просрочки — 3 тыс. руб.
• Рассылка рекламы. Владелец карты Халва постоянно получает рекламные рассылки, как от самого банка, так и от его магазинов-партнёров.
• Внезапная блокировка карты. Она в последнее время участилась. Карту блокируют после внесения средств или совершения покупки. Представители банка обещают разблокировать карту после предоставления клиентом справки 2-НДФЛ. Блокировка возможна также при неиспользовании карты в течение полугода.
• Передача данных в БКИ. Банк все сведения о просрочках передаёт в Бюро кредитных историй.

Карту Халва могут получить не все — есть возрастной ценз. Её не дают людям, младше 20 лет и старше 80 лет. Также в выдаче карты откажут обладателям плохих кредитных историй.

Отзывы потребителей

Все отзывы о карте Халва можно разделить на три большие группы — нейтральные, положительные и отрицательные. В процентном соотношение количество всех групп отзывов примерно одинаковое. Поэтому однозначного мнения у клиентов Совкомбанка нет.

Владислав Р., 25 лет, Липецк. Карта выручает, когда не хватает денег до зарплаты. А вот рассрочка бывает маловата, особенно если покупаешь что-то крупное — из мебели, стройматериалов и т. п. Случилось как-то, что у меня был день рождения, и мне предложил банк подарок с рассрочкой на 12 платежей.

Я потом заглянул в график — а там рассрочка на 4 месяца. Пришлось обращаться в отделение. Мне сказали, что графика ещё нет, и он будет позднее. Теперь я установил приложение, чтобы не купить товара больше, чем я смогу оплачивать помесячно.

Марианна Д., 41 год, Екатеринбург. Нам знакомая из банка предложила оформить карту Халва. Дали кредитку на 15 тысяч рублей. Но карта работает только в определённых магазинах, и это не очень-то удобно. Купили кое-какую технику по этой карте — в рассрочку на полгода. Платили исправно, в срок.

Но уже после того как мы вносим деньги, звонит менеджер и спрашивает — когда мы внесём очередной платёж. Это, конечно, раздражает, поэтому хотим поскорее расплатиться.

Виктория Л., 32 года, Калининград. Благодаря карте Халва купила телефон — в рассрочку на 4 месяца, потом сплит-систему на год, подарки детям на 3,5 месяца. Платила вовремя, поэтому никаких штрафов и пени не было. Отдельная благодарность сотрудникам банка — выдавая карту, они доступно объяснили мне все правила пользования ей, а также рассказали о возможных проблемах при их нарушении.

Единственная претензия — короткая рассрочка в некоторых магазинах. Товар хочется купить так, чтобы оплата была минимально чувствительной для бюджета. Удобно, когда раскидывают платежи на 12 месяцев.

Все вышеперечисленные «подвохи», нельзя считать обманом. Банк тщательно заботится о своих интересах и стремится заработать на любом промахе клиента, его забывчивости, некомпетентности, безответственности. Если изучить условия договора и особенности пользования картой, можно предотвратить большинство проблем, связанных с лишними расходами — штрафами, комиссиями и т. п.