Что предпринять, чтобы увеличили лимит по кредитке Тинькофф?

Кредитный лимит по карте Тинькофф может быть пересмотрен или вовсе ограничен. Решение банка зависит от многих факторов. Например, имеет большое значение платёжная дисциплина заёмщика и суммы начисления на карточный счёт.

О лимитах банка Тинькофф

При оформлении кредитки Тинькофф клиент заполняет заявку-анкету, где обязательно указывает свой доход. На основе этих данных и кредитной истории банк принимает решение о размере индивидуального кредитного лимита. 

Размеры кредита:

• по карте Тинькофф Платинум установлен максимальный лимит до 700 тыс. руб.;

• по премиальным продуктам (картам All Airlines, S7 и пр.) лимит может достигать 1,5-2 млн. руб.

На какой кредитный лимит можно рассчитывать?

Размер лимита напрямую зависит от репутации заёмщика и его дохода. Нельзя получить максимальную сумму кредита, если у вас ранее были просрочки по кредитам и зарплата в 10-15 тыс. руб.

Если карта оформляется впервые, то банк сначала устанавливает небольшой лимит, а потом повышает его. Обычно речь идёт минимум о 5-10 тыс. руб. При высоком доходе и отличной кредитной истории, можно рассчитывать на максимальный лимит по карте.

При установлении лимита банк учитывает и размер долговой нагрузки на заёмщика. Если у него уже много кредитных карт других банков и частые просрочки, то могут и отказать в выдаче кредитки.

Как узнать свой кредитный лимит в Тинькофф Банке?

Кредитный лимит вам сообщат после рассмотрения заявки на оформление карты. Обычно решение принимается в считанные минуты.

Как ещё узнать:

• если у вас уже есть кредитка, банк может выслать SMS о пересмотре лимита на ваш телефон;

• увидеть изменения можно и в своём мобильном приложении.

Как получить кредитную карту с максимальным лимитом?

Максимальный лимит по картам Тинькофф составляет 2 млн. руб. Это стоимость небольшой квартиры в провинции. Деньги можно использовать и на дорогостоящий ремонт или другие крупные цели.

Чтобы получить такой кредит, нужно:

• иметь хорошую кредитную историю;

• не тратить много денег на оплату других кредитов;

• получать высокий доход (не менее 200 тыс. руб.).

Если вы снимете все 2 млн. руб. с карты, то вашей зарплаты должно хватить на оплату ежемесячных взносов свыше 177 тыс. руб. Эти расходы не могут превышать половину ваших трат на оплату других кредитов, налогов, алиментов и пр. 

При лимите в 700 тыс. руб. средний платёж при полном опустошении карты составит более 62 тыс. руб. Требования банка те же. Официальный доход должен быть значительно выше ежемесячных расходов на оплату кредитки (например, 100-150 тыс. руб.).

Банк устанавливает лимит самостоятельно. Если вы хотите максимальный кредит, предоставьте справку о высоких доходах и копии документов о наличии у вас квартиры, машины и других ценных активов.

По личной инициативе

Если вы давно пользуетесь картой, но хотите увеличить лимит, то вы можете обратиться в банк с заявлением о пересмотре кредита по карте. Вместе с заявлением можно приложить новую справку о доходах или указать в анкете заёмщика, что вам недавно повысили зарплату.

Основные поводы для пересмотра лимита:

• увеличение дохода (в том числе за счёт появления новых источников);

• снижение долговой нагрузки (например, закрыли недавно крупную ипотеку досрочно).

Если клиент хороший и не допускает просрочек, то банк вполне может пересмотреть лимит. Но повышение не бывает резким и скачкообразным (например, было 10 тыс. руб., а стало 100 тыс. руб.).

Обычно кредитор придерживается политики медленного наращивания кредитной нагрузки. Например, если у вас был лимит по кредитке в 10 тыс. руб., могут повысить до 13 или 15 тыс. руб.

Поводом для повышения лимита не может быть:

• одно желание клиента без наличия кредитоспособности;

• нужды заёмщика, например, потеря работы или появление ребёнка;

• надежда использовать кредитку с новым лимитом для погашения процентов в других банках.

Автоматическое увеличение

По отзывам клиентов Тинькофф лимит пересматривают примерно через год использования карты. Но если поступления крупные и клиент аккуратно платит проценты, то автоматическое увеличение возможно и в более короткие сроки.

Для автоматического увеличения:

• постоянно используйте карту для крупных покупок;

• вовремя вносите минимальный ежемесячный платёж или используйте беспроцентный период;

• снижайте долговую нагрузку (закрывайте кредиты в других банках).

При наличии карты для шопинга играет большое значение активное использование её в магазинах, а не для снятия денег в банкомате. Если вы крайне редко оплачиваете товары картой, то можно не рассчитывать на автоматическое и быстрое увеличение лимита.

Банки не повышают лимиты по картам, если в стране экономический кризис (скачет курс, растёт инфляция, происходит биржевой обвал). Наоборот, малейший "косяк" со стороны клиента может привести в этом случае к урезанию кредита.

Что делать, чтобы увеличили лимит по кредитке Тинькофф?

Для повышения лимита заёмщики используют разные способы. Все они работают, но основным фактором пересмотра кредита всё равно является рост дохода и улучшение кредитной истории.

Но прежде чем пускаться во все тяжкие, подумайте, так ли нужно увеличение лимита? Ведь это ведёт к дополнительным расходам семьи на оплату процентов и повышению рисков. Никто не отменял и, так называемую, кредитную зависимость, которая может обернуться банкротством.

Постоянно покупайте и станьте активным клиентом

Если вы всё же решили убедить банк в своей кредитоспособности, начинайте использовать кредитку как дебетовую карту. Оплачивайте ею все покупки, вносите платежи досрочно, постоянно используйте льготный период.

Банк будет видеть активность заёмщика и оплату им комиссий и других платежей, и рано или поздно пересмотрит лимит.

Вовремя вносите платежи

Выберите самый оптимальный для себя способ пополнения кредитки и постоянно его используйте. Например, перекидывайте деньги в мобильном приложении с дебетовой карты на кредитку. Желательно делать это за несколько дней до даты погашения, чтобы минимизировать риск просрочки.

Не пропускайте оплату ежемесячного кредитного платежа (обычно 6-8% долга). Многие заёмщики, которые рассчитывают на беспроцентный период, забывают про эту необходимость.

Можно положить на карту чуть больше средств, чем положено. Это также будет говорить о вашем стабильном доходе. Но учитывайте, что при обналичивании таких денег нужно будет заплатить комиссию.

Отвечайте на звонки банка

Если вы допустили просрочку, то не нужно игнорировать звонки из банков. Наоборот, убедите менеджера, что внесёте оплату в самое ближайшее время и что всё случившееся произошло из-за непредвиденных обстоятельств, а не из-за вашей забывчивости или халатности.

Правильно выбирайте товары

При наличии кешбэка по карте выбирайте ту категорию товаров, которая обеспечит вам возврат средств. Делайте это постоянно. Если вы используете кредитку раз в год для оплаты покупки нового айфона, то лимит вряд ли пересмотрят в сторону увеличения.

Не перестарайтесь с платежами

Не исчерпывайте кредитку целиком. На карте должен оставаться небольшой остаток. Если у вас регулярно пустая карта, банк может решить, что вы живёте в долг и испытываете трудности с деньгами.

Предоставляйте сведения о доходах

Если у вас изменились доходы, не забудьте сообщить об этом банку. Принесите менеджеру справку с работы, возможно, это повлияет (не сейчас, так в будущем) на пересмотр лимита.

Отчитывайтесь об иных кредитах

При закрытии других кредитов можно сообщить об этом банку. Снижение кредитной нагрузки однозначно повлияет на кредитоспособность. Банк может учесть эти сведения при пересмотре кредитного лимита.

Может ли помочь банковский сотрудник?

Сотрудник банка вполне может подсказать, повысят вам лимит или нет, исходя из статистики ваших доходов и расходов, кредитной истории. Идеально, если вы ещё и получаете зарплату на карту Тинькофф, тогда все ваши доходы и вовсе будут как на ладони.

Почему Тинькофф не увеличивает лимит по кредитке?

Это может быть связано и с ситуацией на банковском рынке (резком увеличении неплатежеспособных заёмщиков), и лично с заёмщиком. Например, он редко пользуется картой или не оплачивает проценты вовремя. Либо не отвечает на телефон и его нужно искать через соцсети или знакомых, чтобы обговорить проблему просрочки.

При наличии крупной просрочки по иному кредиту, Тинькофф вполне может ограничить операции по карте.

Могут ли урезать кредитный лимит?

Кредитный лимит не только повышается, но и уменьшается. Проблемы обычно связаны с ухудшением кредитной истории. Если вас уволили с работы, банк может этого и не знать. Лимит в этом случае не урежут. Но если вы допустили длительные просрочки и на крупные суммы, то Тинькофф может принять решение об урезании лимита или даже об его аннулировании.

Полностью блокируют кредитную карту резко и без предупреждений. Обычно это связано с большой просрочкой по любому из кредитов. Данные попадают в кредитное бюро и становятся доступными всем банкам. После этого карта работает только на приём средств.

После ликвидации длительной просрочки восстановление лимита не всегда происходит быстро. Придётся закрыть все свои долги и вновь обратиться в банк с просьбой об установлении лимита. Возможно, он будет минимальным.

Отзывы заемщиков по вопросу лимита

Виктор Меркулов, 26 лет, Санкт-Петербург. Пользуюсь картой Тинькофф уже много лет. Недавно обратился в банк для повышения лимита. Увы, отказали. Сказали, что доходов моих недостаточно. Самое смешное, что мою справку о доходах они вообще не видели.

Ира Ларина., 35 лет, Тверь. Из-за коронавируса у меня встал бизнес. Допустила просрочку по ипотеке на 3 месяца в Сбербанке. Скопился огромный долг, банк донимал звонками. Я выживала только за счёт кредитки Тинькофф, но и её в итоге ограничили в действии. Как они узнали про эту ипотеку – непонятно.

Вера Алёхина, 48 лет, Москва. Я застряла за границей из-за ограничений в связи с пандемией. Решить проблему удалось только благодаря карте Тинькофф. Я купила на неё билет и улетела через другую страну. После этой крупной траты мне через какое-то время повысили лимит. Спасибо.

Кредитный лимит по карте Тинькофф пересматривают как автоматически, так и по запросу клиентов. Но рассчитывать на единовременное огромное повышение не стоит. Даже если вы давно используйте кредитку как дебетовую карту. Обычно лимит повышают мелкими суммами и постепенно.